雷達財經(jīng)出品 文|吳艷蕊 編|深海

近日，江西九江銀行關(guān)于“彩禮貸”的宣傳引熱議。對此央視網(wǎng)評論稱，“彩禮貸”是對社會陋習的煽風點火。

雷達財經(jīng)注意到，除了彩禮貸，昆明一陵園與銀行合作推出了“墓地按揭貸”同樣引發(fā)了網(wǎng)友討論。2019年雙十一，微博曾推出了類似“追星貸”的金融產(chǎn)品。

有行業(yè)人士認為，近年隨著一個個消費熱點的出現(xiàn)，各種品類的貸款層出不窮。作為消費者要理性消費，警惕風險。

銀行推出彩禮貸引熱議 央視：對陋習煽風點火

3月16日，江西九江銀行的一張“彩禮貸”的宣傳海報在網(wǎng)上流傳。

在“彩禮貸”的海報上表示最高可貸30萬，最長可貸一年，年利率低至4.9%。海報中例舉了貸款的四種用途，結(jié)婚旅行、購車、購買首飾、購家電。申請條件有三條：一、22周歲及以上；二、連續(xù)工作時間不少于12個月；三、情侶一方需為行政事業(yè)單位正式員工。

用手機掃描宣傳海報上的“立即申請”二維碼時，頁面出現(xiàn)的并非“彩禮貸”而是九江銀行個人消費貸產(chǎn)品“手機快活貸—零錢花”。最高貸款金額同樣為30萬，年化利率最低至6.3%，最長可達1年。申請條件為包含在24歲到60歲的男性或24歲到55歲的女性，和其他六個條件中滿足一個即可。分別為房貸類客戶、九江銀行代發(fā)客戶、九江銀行AUM客戶、九江銀行存量易得金客戶、公積金用戶、信用卡用戶。

九江銀行一名客戶經(jīng)理表示，“彩禮貸”實際上就是“零花錢”。貸款可以用來買車，也能夠用來做彩禮。銀行客服人員曾向媒體表示，并未推出“彩禮貸”產(chǎn)品，日后也沒有上線安排，網(wǎng)絡(luò)上流傳的圖片只是宣傳部門做的宣傳。

九江銀保監(jiān)分局在接受紅星新聞采訪時表示，九江銀行“彩禮貸”不需要分局審核，具體情況正在核實。

次日，九江銀行一位工作人員在接受中新網(wǎng)記者咨詢時明確表示，“這個產(chǎn)品取消了，以后也不會上線?！?/p>

對此，央視網(wǎng)評論稱，“彩禮貸”是對社會陋習的煽風點火。把彩禮作為噱頭來營銷，可謂“劍走偏鋒”，無異于對民間陋習的“煽風點火”。彩禮特別是天價彩禮，是很多家庭不可承受之重，將感情關(guān)系俗化為金錢關(guān)系，抬高婚姻門檻，一度帶來不少矛盾?！安识Y貸”看似解決了個人“結(jié)不起婚”的痛點，但實則撩撥了社會的痛點?；楹蟮膫l來背負？這難免帶來婚姻矛盾。

柒財智庫高級研究員畢研廣表示，彩禮貸本質(zhì)是消費貸，借款原由不明、用款標的不明。

從金融業(yè)務(wù)上來講，該銀行推出的“彩禮貸”，本質(zhì)上依然是消費貸款，并不是真正的“天價彩禮”分期付款。作為一家金融機構(gòu)，以此為噱頭和營銷手段，有些“有損形象”。其本身也與其他“消費貸款”重疊，房貸、車貸、裝修貸和旅游貸已比較成熟，“彩禮貸”略顯雞肋，給人一種借款原由不明、用款標的不明的現(xiàn)象。

畢研廣同時表示，對于借款標的、用途較為模糊的貸款，存在變相流入房地產(chǎn)市場的可能性。同時從金融風險控制角度，“彩禮貸”雖明確了單個借款人的資質(zhì)。但具體實施情況仍未明確，是否明確要求結(jié)婚證，“二婚”是否符合要求等問題都未明確。

還有銀行推出墓地貸

同日，有媒體報道稱，昆明一陵園與當?shù)劂y行聯(lián)合推出“墓地按揭貸”，最高能貸款20萬元。該陵園市場部負責人稱，此行業(yè)特殊，不需要抵押。

據(jù)該陵園銷售經(jīng)理介紹，墓地平均價格為4萬元左右，價格稍高的為7到8萬。墓地按揭貸期限可達10年；首負兩成、貸款八成；貸款每1萬元，每天本息還款合計4元。陵園與銀行商議貸款人為子女，不會貸給老人本人。

截至發(fā)稿相關(guān)銀行同樣表示：暫未簽合作協(xié)議，正式放棄該項目。

2019年雙十一微博曾推出了類似“追星貸”的營銷，在微博借錢提現(xiàn)大于1000塊，藝人點贊數(shù)翻2倍；借款金額大于5000，點贊數(shù)翻5倍；借款金額大于8000，點贊數(shù)翻8倍。據(jù)人民日報報道，有網(wǎng)友結(jié)合豆瓣小組發(fā)帖和微博網(wǎng)友留言，通過最終還款額倒推得出“微博借錢”的年化利息在54%左右。更有網(wǎng)友留言稱，該平臺不能提前還款。對此說法，微博工作人員表示，平臺的年化利率一直在14%-36%之間，符合國家規(guī)定，也沒有限制提前還款的做法。

隨著近年來的一個個消費熱點，金融機構(gòu)也隨之推出對應的貸款產(chǎn)品。教育分期貸、將數(shù)額較大的學費分期付款，緩解學生壓力。商務(wù)貸，幫助商務(wù)人士提前支付差旅費，與信用卡相比，更簡單獲得現(xiàn)金。醫(yī)療美容貸，讓經(jīng)濟實力有限的愛美人士提前獲得變美服務(wù)，等等。

這些貸款在提供便利的同時也會存在風險，作為消費者要理性消費，警惕風險。