針對(duì)對(duì)部分銀行對(duì)信用卡用戶過(guò)度授信等違規(guī)行為，上海銀監(jiān)局開(kāi)出240萬(wàn)元罰單。

        上海銀監(jiān)局11月14日發(fā)布消息稱，該局近日通過(guò)對(duì)轄內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，決定對(duì)存在未依法審查申請(qǐng)人資料真實(shí)性、過(guò)度授信、異常交易管控不力等違規(guī)行為的7家商業(yè)銀行，處以共計(jì)人民幣240萬(wàn)元的罰款。

        根據(jù)該局同時(shí)發(fā)布的處罰決定書(shū)公示，此番涉及的銀行及罰款分別是，中國(guó)銀行上海分行和民生銀行上海分行被罰款50萬(wàn)元；興業(yè)銀行信用卡中心、交通銀行太平洋信用卡中心、工商銀行上海分行、花旗銀行被罰30萬(wàn)元；浦發(fā)銀行信用卡中心20萬(wàn)元。涉及到的客戶有張XX和林XX。

        對(duì)此，知情人士透露，此次處罰的背景是，此前上?？ㄅ患胰跓孔詺⑹录?。

        澎湃新聞（www.thepapepr.cn）曾報(bào)道，2014年6月4日，上海市虹口區(qū)廣中五村一戶三口之家燒炭自殺，年過(guò)花甲的張某和林某夫婦及其25歲的兒子無(wú)一幸免。警方排除他殺，根據(jù)報(bào)警人提供的遺書(shū)，死因疑為信用卡透支無(wú)力償還。報(bào)道當(dāng)時(shí)提及，這家人手上有十余張信用卡，總透支額度達(dá)50多萬(wàn)，透支金額或被用于炒期貨虧損。

        除了開(kāi)出罰單，上海銀監(jiān)局提出六點(diǎn)監(jiān)管要求。針對(duì)市場(chǎng)上多起因信用卡欠款及其風(fēng)險(xiǎn)管理缺失引發(fā)潛在風(fēng)險(xiǎn)的事件，上海銀監(jiān)局特別強(qiáng)調(diào)了授信一事，其中三條要求都是關(guān)于授信：“不得以提高總授信額度或設(shè)置限制性條件等形式來(lái)規(guī)避‘剛性扣減’監(jiān)管要求”，“防范因超需授信引發(fā)的過(guò)度透支或資金挪用風(fēng)險(xiǎn)”，以及“給予持卡人臨時(shí)授信額度期限一般不超過(guò)1個(gè)月，將持卡人已使用的臨時(shí)授信額度全額計(jì)入最低還款額”等。

        所謂剛性扣減，就是說(shuō)銀行在給信用卡持卡人授信額度時(shí)，必須扣除他在其他銀行已經(jīng)獲得的額度。比如，綜合一個(gè)客戶的多方條件，判斷其可獲得授信額度5萬(wàn)元。但該客戶已經(jīng)在其他銀行獲得了2萬(wàn)元的授信額度，則只能批準(zhǔn)3萬(wàn)元額度。

        另外，上海銀監(jiān)局要求，加強(qiáng)對(duì)持卡人和收單商戶的交易監(jiān)測(cè)，完善現(xiàn)有監(jiān)測(cè)規(guī)則，對(duì)異常交易行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，并及時(shí)采取相應(yīng)管控措施。