財(cái)險(xiǎn)業(yè)“老大哥”人保財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)銀保監(jiān)會(huì)罰單。

8月30日，銀保監(jiān)會(huì)披露的罰單顯示，人保財(cái)險(xiǎn)因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，被罰款50萬元；時(shí)任副總經(jīng)理吳建林、信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理倪宏均警告并分別被罰款10萬元。

從罰單來看，人保財(cái)險(xiǎn)此次被罰與其信用保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)。在此之前，人保財(cái)險(xiǎn)曾因與與玖富之間合作的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)糾紛而備受外界關(guān)注。這一罰單也提到“人保財(cái)險(xiǎn)在與某集團(tuán)合作中”，從時(shí)間、業(yè)務(wù)等可以看出，某集團(tuán)即玖富。

具體而言，人保財(cái)險(xiǎn)存在修改后的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率經(jīng)批準(zhǔn)或者備案后，在新訂立的保險(xiǎn)合同中使用原保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。

2013年10月24日，人保財(cái)險(xiǎn)向原中國保監(jiān)會(huì)申請備案《合同履約保證保險(xiǎn)條款》；2013年12月4日，該條款備案通過。2018年4月26日，人保財(cái)險(xiǎn)向中國銀保監(jiān)會(huì)申請備案《借款合同履約保證保險(xiǎn)條款》；2019年1月24日，該條款備案通過，原《合同履約保證保險(xiǎn)條款》同時(shí)廢止。自2019年2月至11月，人保財(cái)險(xiǎn)在與某集團(tuán)合作中承保的合同履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)單均顯示為《合同履約保證保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)單（電子保單）》，投保單所附條款均為2013年備案的《合同履約保證保險(xiǎn)條款》。

罰單還顯示，人保財(cái)險(xiǎn)存在未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)費(fèi)率。自2018年3月至2019年12月，人保財(cái)險(xiǎn)在與某集團(tuán)合作中承保的合同履約保證保險(xiǎn)、個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)及個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)（多年期）業(yè)務(wù)，人保財(cái)險(xiǎn)均直接采用該集團(tuán)推送的“保險(xiǎn)費(fèi)率數(shù)據(jù)”對單一客戶進(jìn)行承保，但該集團(tuán)的保險(xiǎn)費(fèi)率核定規(guī)則與人保財(cái)險(xiǎn)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率核定規(guī)則不同。人保財(cái)險(xiǎn)未嚴(yán)格按照經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)費(fèi)率核定單一保單的保費(fèi)。

除此之外，人保財(cái)險(xiǎn)還存在未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款的問題。在人保財(cái)險(xiǎn)的合同履約保證保險(xiǎn)、個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)及個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)（多年期）備案條款中，均有“本保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其它保險(xiǎn)憑證”內(nèi)容。人保財(cái)險(xiǎn)在與某集團(tuán)合作中，根據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的功能設(shè)置，電子保單的生成，需要外部（含投保人）發(fā)起觸發(fā)（查詢、下載等）動(dòng)作，才會(huì)在系統(tǒng)中生成相應(yīng)正式電子保單，即電子保單不觸發(fā)，不生成。人保財(cái)險(xiǎn)在借款人投保成功后，只是將電子保單的下載鏈接返回給該集團(tuán)；自2019年9月起，借款人投保成功后，可在某APP“借款詳情”中查看保費(fèi)金額、電子保單等信息。該集團(tuán)在與人保財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)合作中，僅作為互聯(lián)網(wǎng)金融信息平臺(tái)，提供業(yè)務(wù)推薦服務(wù)，而非投保人的代理人。人保財(cái)險(xiǎn)未及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證。

時(shí)任中國人保董事長繆建民也曾在中國人保業(yè)績會(huì)上表示，信用保證保險(xiǎn)綜合成本率偏高，除了市場信用的變化以外，從內(nèi)部來看還需要進(jìn)一步規(guī)范承保、提升風(fēng)控能力。