距離銀保監(jiān)會(huì)提醒消費(fèi)者謹(jǐn)防“首月0元”等保險(xiǎn)誘導(dǎo)銷(xiāo)售“套路”不足1月，水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“水滴經(jīng)紀(jì)”）和微醫(yī)（北京）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“微醫(yī)經(jīng)紀(jì)”）因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，并在宣傳銷(xiāo)售頁(yè)面列示“首期0元”等違法行為被銀保監(jiān)會(huì)行政處罰。

11月9日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消保局公布了對(duì)上述兩家公司的行政處罰決定書(shū)。其中，水滴經(jīng)紀(jì)被罰人民幣100萬(wàn)元，該公司相關(guān)責(zé)任人楊光和張強(qiáng)分別被處以10萬(wàn)元罰款并予以警告；微醫(yī)經(jīng)紀(jì)被罰人民幣10萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人周雪被罰款1萬(wàn)元，并予以警告。

記者注意到，兩家公司均未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，而且涉及的產(chǎn)品都與安心財(cái)險(xiǎn)有關(guān)。

具體來(lái)看，2018年6月至2019年6月，水滴經(jīng)紀(jì)通過(guò)微信平臺(tái)公眾號(hào)及“水滴保險(xiǎn)商城”APP銷(xiāo)售安心財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，涉及個(gè)人住院綜合醫(yī)療保險(xiǎn)、老年綜合醫(yī)療保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、住院綜合醫(yī)療保險(xiǎn)2017版B款四款產(chǎn)品。

根據(jù)安心財(cái)險(xiǎn)個(gè)人住院綜合醫(yī)療保險(xiǎn)、老年綜合醫(yī)療保險(xiǎn)在銀保監(jiān)會(huì)備案的條款費(fèi)率表中的保費(fèi)計(jì)算公式，每期繳納保費(fèi)應(yīng)相同。水滴經(jīng)紀(jì)實(shí)際銷(xiāo)售時(shí)首期保費(fèi)按“首月0元”“首月3元”收取，低于其余各分期保費(fèi)。

安心財(cái)險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)、住院綜合醫(yī)療保險(xiǎn)2017版B款在銀保監(jiān)會(huì)備案的條款費(fèi)率表中，未約定保費(fèi)可以分期繳納，僅有“短期保費(fèi)計(jì)算方法：短期保費(fèi)=保險(xiǎn)期間/365×保險(xiǎn)費(fèi)”。水滴經(jīng)紀(jì)對(duì)年繳保費(fèi)按月分期收取，實(shí)際銷(xiāo)售時(shí)首期保費(fèi)按“首月3元”收取，低于其余同等時(shí)間各分期保費(fèi)。

此外，2019年3月至2019年6月，水滴經(jīng)紀(jì)通過(guò)微信平臺(tái)公眾號(hào)及“水滴保險(xiǎn)商城”APP銷(xiāo)售太平財(cái)險(xiǎn)承保的太平綜合醫(yī)療保險(xiǎn)。該產(chǎn)品在銀保監(jiān)會(huì)備案的條款費(fèi)率表僅有“按月繳費(fèi)（首月投保0元，其余分11期支付）”描述，水滴經(jīng)紀(jì)實(shí)際銷(xiāo)售時(shí)首期保費(fèi)按“首月3元”收取。

微醫(yī)經(jīng)紀(jì)的問(wèn)題也十分相似。微醫(yī)經(jīng)紀(jì)通過(guò)“大家?guī)捅ｋU(xiǎn)”微信公眾號(hào)銷(xiāo)售安心財(cái)險(xiǎn)承保的“大家?guī)桶偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”產(chǎn)品，宣傳銷(xiāo)售頁(yè)面列示“首期0元”或“首期3元”等內(nèi)容。根據(jù)安心財(cái)險(xiǎn)向銀保監(jiān)會(huì)備案的《安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司住院綜合醫(yī)療保險(xiǎn)（2018款）》的保費(fèi)計(jì)算公式，繳費(fèi)方式分按月繳費(fèi)（12期）和全額繳費(fèi)兩種，對(duì)于按月繳費(fèi)方式，投保人每期繳納保費(fèi)應(yīng)相同，首期不應(yīng)為0元或3元。經(jīng)查，微醫(yī)經(jīng)紀(jì)實(shí)際銷(xiāo)售“大家?guī)桶偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”采用按月繳費(fèi)方式的，首月收取保費(fèi)均為0元或3元，與按照備案保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算的首期應(yīng)收保費(fèi)不一致。

此前，銀保監(jiān)會(huì)消保局曾發(fā)布了2021年第5期風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者要清晰地認(rèn)識(shí)到“免費(fèi)”是誘導(dǎo)，極有可能暗藏陷阱和風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管部門(mén)表示，從保險(xiǎn)產(chǎn)品本身看，一些“首月0元”“免費(fèi)保障”等宣傳未全面展示保費(fèi)繳納整體情況，實(shí)際上是將保費(fèi)分?jǐn)傊梁笃?，消費(fèi)者并未真正享受到保費(fèi)優(yōu)惠。從監(jiān)管要求看，保險(xiǎn)險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案或批準(zhǔn)?！笆自?元”類(lèi)的銷(xiāo)售宣傳行為，存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的問(wèn)題。

（原題為《水滴、微醫(yī)被罰！》）