隨著老齡化社會(huì)的加劇，由老齡化社會(huì)引發(fā)的社會(huì)問(wèn)題和家庭負(fù)擔(dān)日益加重，其中最突出是老年人群的健康保障問(wèn)題。

12月23日，平安健康保險(xiǎn)、英國(guó)佰仕富人壽再保險(xiǎn)聯(lián)合上海財(cái)經(jīng)大學(xué)發(fā)布的《2021老年健康保障需求白皮書(shū)》（下稱(chēng)《白皮書(shū)》）顯示，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，被訪者對(duì)老年重大疾病給家庭帶來(lái)的各種不利影響均有不同程度的擔(dān)憂，其中，被訪者最擔(dān)憂自己罹患老年重大疾病后或者老年失去生活自理能力后給家庭和個(gè)人帶來(lái)的影響。

被訪者最擔(dān)憂的老年健康風(fēng)險(xiǎn)

具體而言，有74.6%的被訪者最擔(dān)憂的老年風(fēng)險(xiǎn)為老年性重大疾病，其次為老年身體機(jī)能功能性退化、喪失生活自理能力，67.5%被訪者擔(dān)憂老年患慢性病及并發(fā)癥，還有超過(guò)半數(shù)的被訪者擔(dān)心因老年免疫力下降引發(fā)的小病不斷以及老年人骨頭“脆”容易意外骨折。    

《白皮書(shū)》顯示，本次市場(chǎng)調(diào)研活動(dòng)通過(guò)問(wèn)卷方式，調(diào)研區(qū)域涵蓋全國(guó)所有省、自治區(qū)和直轄市，調(diào)研對(duì)象是全人群。本次市場(chǎng)調(diào)研，共回收有效調(diào)研問(wèn)卷3633份。

根據(jù)《白皮書(shū)》，大多數(shù)被訪者對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)有一定的認(rèn)知。就購(gòu)買(mǎi)行為而言，73.6%的被訪者已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了各種類(lèi)別的商業(yè)健康保險(xiǎn)。其中住院醫(yī)療保險(xiǎn)的投保者最多，占比50.5%。其次，有44.1%已購(gòu)健康險(xiǎn)被訪者投保了特定疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，31.1%被訪者投保門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)，一次性給付保險(xiǎn)與高端醫(yī)療保險(xiǎn)的投保人分別占比23.2%、10.3%。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，被訪者對(duì)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)老年健康保險(xiǎn)的態(tài)度較為積極。有79.8%被訪者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)老年健康保險(xiǎn)，其中，40.1%的被訪者認(rèn)為越早買(mǎi)保險(xiǎn)越好，25%的被訪者認(rèn)為人到中年必須買(mǎi)保險(xiǎn)，14.7%的被訪者認(rèn)為年輕時(shí)買(mǎi)保險(xiǎn)便宜。另外，有15.9%的被訪者視需要再購(gòu)買(mǎi)，只有4.5%的被訪者認(rèn)為沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)。

從被訪者對(duì)老年健康管理和醫(yī)療服務(wù)的需求來(lái)看，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，無(wú)論從年齡、身體狀況，還是從生活習(xí)慣等不同的維度，七成及以上被訪者都希望獲得健康指標(biāo)檢測(cè)、疾病知識(shí)普及、健康養(yǎng)生咨詢等老年健康管理服務(wù)。同時(shí)，被訪者對(duì)體檢安排、護(hù)理咨詢、心理疏導(dǎo)等老年健康管理服務(wù)也有不同程度的需求。

被訪者希望獲得的老年醫(yī)療服務(wù)

調(diào)研結(jié)果顯示，七成及以上被訪者均希望獲得預(yù)約掛號(hào)、專(zhuān)家診療等老年醫(yī)療服務(wù)。同時(shí)，被訪者對(duì)就醫(yī)陪診、醫(yī)療費(fèi)用墊付、住院綠色通道、中醫(yī)理療、代配藥送藥等老年醫(yī)療服務(wù)也有較大的需求。

在當(dāng)下較為熱門(mén)的醫(yī)療及重疾險(xiǎn)方面，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，被訪者對(duì)老年醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍需求較廣。從年齡、醫(yī)保類(lèi)型、職業(yè)狀態(tài)和身體狀況等維度來(lái)看，不同人群對(duì)老年醫(yī)療保障的需求基本一致，其中對(duì)住院醫(yī)療保障的需求最高，占85%，門(mén)急診醫(yī)療費(fèi)用保障與住院護(hù)理費(fèi)用保障分別占到74%與71%，同時(shí)，超過(guò)六成的受訪者對(duì)于手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用保障有需求。

隨著人口老齡化的加深，養(yǎng)老問(wèn)題越發(fā)成為當(dāng)下各年齡段人群共同關(guān)注的社會(huì)問(wèn)題?！栋灼?shū)》顯示，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，對(duì)于養(yǎng)老方式的選擇，大多數(shù)被訪者首選居家養(yǎng)老。與此同時(shí)，被訪者對(duì)老年護(hù)理保險(xiǎn)有較大的需求。其中，八成被訪者對(duì)失能醫(yī)療護(hù)理保障有需求，七成左右的被訪者對(duì)失能康復(fù)費(fèi)用保障有需求，過(guò)半數(shù)的被訪者對(duì)專(zhuān)業(yè)護(hù)理人員上門(mén)護(hù)理費(fèi)用保障、定期失能津貼保障、失能醫(yī)療器械費(fèi)用保障等有不同程度的需求。

《白皮書(shū)》認(rèn)為，由于老年健康風(fēng)險(xiǎn)的特殊性及不確定性較大，商業(yè)老年健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)具有很大的難度，因此，即使目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)可供老年人選擇的產(chǎn)品超過(guò)1000個(gè)，基本涵蓋了老年人最為關(guān)注的疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等產(chǎn)品，但依然存在投保年齡受限、保障周期短、保障范圍小、老年專(zhuān)屬產(chǎn)品不足等問(wèn)題，與老年人群的健康保障和健康服務(wù)需求有較大的差距。

針對(duì)老年健康保險(xiǎn)的發(fā)展，《白皮書(shū)》建議，研發(fā)老年專(zhuān)屬健康保險(xiǎn)產(chǎn)品、規(guī)范長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的工作機(jī)制、創(chuàng)新健康保障醫(yī)藥生態(tài)圈、多元化提高健康管理服務(wù)。

比如，在老年專(zhuān)屬健康保險(xiǎn)產(chǎn)品上，一方面要求將老年人群視為在風(fēng)險(xiǎn)特質(zhì)上的單獨(dú)群體，通過(guò)差異化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和核保規(guī)則設(shè)計(jì)，提高老年人的可承保性；另一方面老年專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)可以立足慢病人群，拓展可保人群，突破慢病老人“不能投保”的難關(guān)。