6月20日，在百度與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的戰(zhàn)略合作發(fā)布會(huì)上，百度高級(jí)副總裁朱光表示，“憑借百度金融科技能力，百度金融將在未來(lái)實(shí)現(xiàn)彎道超車?！?nbsp;

目前，百度正在大力推進(jìn)人工智能向金融領(lǐng)域的滲透。據(jù)悉，百度與農(nóng)業(yè)銀行的合作將圍繞金融科技領(lǐng)域開(kāi)展，包括共建金融大腦以及客戶畫像、精準(zhǔn)營(yíng)銷、客戶信用評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、智能投顧、智能客服等方向的具體應(yīng)用，并將圍繞金融產(chǎn)品和渠道用戶等領(lǐng)域展開(kāi)全面合作。

人工智能如何為金融賦能？

以智能獲客為例，朱光介紹，通過(guò)大數(shù)據(jù)和算法，現(xiàn)在每一個(gè)訪問(wèn)百度的用戶，百度對(duì)該用戶年齡層的判斷準(zhǔn)確率已經(jīng)超過(guò)了90%。而對(duì)于用戶學(xué)歷的判斷精準(zhǔn)度已經(jīng)達(dá)到了85%以上。通過(guò)用戶的畫像就可以幫助金融機(jī)構(gòu)完成遠(yuǎn)程授信。因此，以用戶的金融畫像為基礎(chǔ)做智能獲客，就是百度在金融領(lǐng)域一個(gè)重要布局。

朱光2008年12月加盟百度，2016年6月晉升為高級(jí)副總裁，現(xiàn)負(fù)責(zé)百度金融服務(wù)事業(yè)群組。

朱光表示，在身份識(shí)別方面，人工智能也有著先天的優(yōu)勢(shì)?！叭绻y行、保險(xiǎn)、投資、理財(cái)服務(wù)通過(guò)遠(yuǎn)程的方式觸達(dá)用戶，必須要解決一個(gè)真人真身份的問(wèn)題。”朱光說(shuō)，“這里面基于生物特征識(shí)別的一些技術(shù)：活體識(shí)別、聲紋識(shí)別、OCR（光學(xué)字符識(shí)別）網(wǎng)上簽名，包括公章防偽、票據(jù)驗(yàn)真，我們現(xiàn)在的機(jī)器識(shí)別率遠(yuǎn)高于人眼識(shí)別率?！?/p>

從金融風(fēng)控角度而言，百度在入口端和渠道搜索端積累的大量客戶數(shù)據(jù)，則能夠形成更為敏銳的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。通過(guò)對(duì)用戶行為軌跡、異常交易和關(guān)聯(lián)事件的深度研究分析，可以建立多頭借貸的模型、分享判斷模型和反釣魚模型。

另外，在信用模型、智能投顧、智能客服等方面，百度也都開(kāi)始用人工智能技術(shù)對(duì)服務(wù)內(nèi)容和形式進(jìn)行改變。

在國(guó)際上，人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用也越來(lái)越常見(jiàn)和深入。全球最大的對(duì)沖基金橋水聯(lián)合(Bridgewater Asspcoates)早在2013年就開(kāi)啟一個(gè)新的人工智能團(tuán)隊(duì)，用于設(shè)計(jì)交易算法，通過(guò)歷史數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)概率預(yù)測(cè)未來(lái)。量化資產(chǎn)管理公司Rebellion Research曾推過(guò)全球第一個(gè)純?nèi)斯ぶ悄芡顿Y基金。除此之外還有Dataminr，這家基于推特及其他公開(kāi)信息的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)情報(bào)分析公司，致力于從數(shù)據(jù)爆炸的社交網(wǎng)絡(luò)提取精簡(jiǎn)且價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)情報(bào)與挖掘關(guān)鍵信息，如輿情熱點(diǎn)、金融相關(guān)的非交易信息、公共機(jī)構(gòu)安全預(yù)警、企業(yè)安全等，并直接向客戶推送。

朱光指出，百度真正的優(yōu)勢(shì)在于客戶量龐大。百度希望打造兩個(gè)平臺(tái)——個(gè)人財(cái)富管理平臺(tái)和消費(fèi)金融平臺(tái)。百度希望通過(guò)這兩個(gè)平臺(tái)完成大數(shù)據(jù)資產(chǎn)和產(chǎn)品的匹配，并把平臺(tái)向業(yè)界開(kāi)放。

據(jù)介紹，以此為基礎(chǔ)，百度金融將實(shí)現(xiàn)三步走戰(zhàn)略，即夯實(shí)金服業(yè)務(wù)、搭建金服平臺(tái)、輸出金融科技。借助人工智能的力量，百度金融這輛快車，正進(jìn)入最擅長(zhǎng)的區(qū)域。

在去年9月的百度世界金融科技論壇上，朱光曾對(duì)外表示，百度金融的目標(biāo)是成為一家金融科技公司，未來(lái)3-5年內(nèi)百度金融將依靠百度的流量和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，結(jié)合云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能，將在身份識(shí)別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧、量化投資和金融云等5個(gè)方向進(jìn)行發(fā)展。

在宣布此次與農(nóng)行合作之前，百度在過(guò)去幾年內(nèi)已經(jīng)與廣發(fā)銀行、中國(guó)銀行、中信銀行在內(nèi)的多家商業(yè)銀行，達(dá)成了深度合作。

橫向來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)巨頭與商業(yè)銀行結(jié)對(duì)已經(jīng)成為一種潮流。目前四大行中已有建行、工行、農(nóng)行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作：分別牽手螞蟻金服、京東金融和百度金融。

附：以下為百度高級(jí)副總裁朱光演講全文

各位來(lái)賓，大家下午好！

接下來(lái)我花一點(diǎn)時(shí)間給大家介紹一下百度金融在金融科技領(lǐng)域的一些布局，我演講的題目是《AI FinTech，開(kāi)啟智能金融時(shí)代》。

就像剛才兩位董事長(zhǎng)所介紹的，金融業(yè)的發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)智能金融時(shí)代。在智能金融時(shí)代，將通過(guò)先進(jìn)的智能技術(shù)，為用戶提供極致的服務(wù)體驗(yàn)。百度在人工智能領(lǐng)域已經(jīng)布局了好多年，大家可以看到，我們有幾個(gè)優(yōu)勢(shì)。大數(shù)據(jù)，我們?nèi)W(wǎng)有萬(wàn)億級(jí)的網(wǎng)頁(yè)，有數(shù)十億級(jí)的搜索數(shù)據(jù)，還有百億級(jí)的定位數(shù)據(jù)和圖像數(shù)據(jù)，這是我們的優(yōu)勢(shì)，而數(shù)據(jù)是知識(shí)的載體。另外一個(gè)非常核心的是算法，算法是提煉知識(shí)的一個(gè)主引擎，我們有全球最大的神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，有萬(wàn)億級(jí)的參數(shù)、千億級(jí)的樣本，我們擁有世界上最先進(jìn)的算法系統(tǒng)。有了數(shù)據(jù)，有了算法，實(shí)際上我們很早就已經(jīng)布局了我們的計(jì)算能力，今天中國(guó)最大的GPU集群就坐落在百度。我們有數(shù)十萬(wàn)臺(tái)服務(wù)器，在數(shù)據(jù)、算法和計(jì)算能力上，百度在AI方面已經(jīng)進(jìn)行了長(zhǎng)期布局。

我們看到，在算力、算法和大數(shù)據(jù)的支撐下，支撐起了我們?cè)贏I時(shí)代的四個(gè)核心能力：一是用戶畫像，我們通過(guò)網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)，能知道一個(gè)用戶大概的身份特征、需求特征；二是我們通過(guò)語(yǔ)音識(shí)別，能夠讓機(jī)器聽(tīng)得懂人在表達(dá)什么，需要什么；三是圖像識(shí)別，則使得我們很多圖像的應(yīng)用場(chǎng)景有了很大的基礎(chǔ)技術(shù)的支撐；四是自然語(yǔ)言處理。在這四大基于人工智能的應(yīng)用上，上面有很多的應(yīng)用場(chǎng)景，百度也做了很多布局。金融是我們一個(gè)非常重要的人工智能應(yīng)用場(chǎng)景，它是一個(gè)數(shù)據(jù)算法完美的結(jié)合。百度的無(wú)人車，我們最近又開(kāi)放了“阿波羅計(jì)劃”，和全球最大的汽車廠商展開(kāi)了深度合作，也是運(yùn)用了百度AI的能力。我們還有很多領(lǐng)域，包括教育、醫(yī)療，都在通過(guò)人工智能、百度大腦這些核心技術(shù)進(jìn)行落地。

今天我們談的是金融，金融正是人工智能應(yīng)用最好的場(chǎng)景。就像周董事長(zhǎng)（周慕冰）提到的，百度的技術(shù)人才確實(shí)是一個(gè)很大的優(yōu)勢(shì)，我們?cè)缭?013年1月，百度就成立了深度學(xué)習(xí)研究院，這是全球企業(yè)里面首家用深度學(xué)習(xí)來(lái)命名的研究院。今天大家在談人工智能似乎很熱，4年多以前，我們已經(jīng)展開(kāi)了世界頂尖人才的布局，成立了研究院。同時(shí)在2014年，我們成立了百度硅谷實(shí)驗(yàn)室，現(xiàn)在已經(jīng)在全球擁有六大研發(fā)中心，四大核心實(shí)驗(yàn)室。同時(shí)我們2017年還籌建了國(guó)家級(jí)工程實(shí)驗(yàn)室，也率先在國(guó)內(nèi)展開(kāi)了“硅谷-斯坦福”校企聯(lián)動(dòng)的AI人才培養(yǎng)。可以說(shuō)今天世界頂級(jí)的AI人才都跟百度有合作，中國(guó)最好的AI人才，我們也在不斷的吸引，不斷的通過(guò)實(shí)驗(yàn)室的方式，通過(guò)產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的方式進(jìn)行培養(yǎng)。所以在AI人才上，我們已經(jīng)積累了五六年的時(shí)間。除了剛才講的AI能力，我們的人才梯隊(duì)也是非常完善的。

Robin（李彥宏）剛才講到，自己是第一代的FinTech工程師，其實(shí)已經(jīng)為百度金融定好了我們的發(fā)展方向。百度金融不是做金融業(yè)務(wù)，我們的核心是要做金融科技，特別是要把握智能金融時(shí)代的到來(lái)，人工智能技術(shù)的成熟給金融帶來(lái)了一個(gè)突飛猛進(jìn)的變化。我們看金融科技經(jīng)過(guò)的領(lǐng)域，過(guò)去計(jì)算機(jī)的出現(xiàn)，我們進(jìn)行了電子化的流程，使得服務(wù)流程更加便捷，成本更低。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)，服務(wù)場(chǎng)景的線上化，使得我們服務(wù)的客戶更多，我們服務(wù)的范圍更廣。所以在移動(dòng)時(shí)代，我們的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，讓金融機(jī)構(gòu)能夠服務(wù)更多客戶。但是現(xiàn)在光服務(wù)更多客戶還不夠，我們應(yīng)該追求的是用戶體驗(yàn)的極致化，讓用戶能夠隨時(shí)隨地隨需的享受到金融服務(wù)。而這個(gè)技術(shù)必須通過(guò)人工智能技術(shù)的驅(qū)動(dòng)，才能使得用戶的體驗(yàn)發(fā)生極致的深刻改變。所以我們認(rèn)為，F(xiàn)inTech進(jìn)入最新的時(shí)代就是AI FinTech，這也驅(qū)動(dòng)著金融進(jìn)入一個(gè)智能金融時(shí)代。所以今天我們和農(nóng)行共同合作的主題就叫“共建智能銀行”，農(nóng)行在金融領(lǐng)域也是非常領(lǐng)先和非常具有前瞻眼光的。

我們通過(guò)這張圖可以看到，百度在金融科技領(lǐng)域，利用人工智能基本上要做幾件事情，其實(shí)就是七大方向。在基礎(chǔ)的架構(gòu)層，我們有金融云，提供我們強(qiáng)大的計(jì)算能力，開(kāi)放的分布式架構(gòu)，去IOE化，我們的虛擬化、云安全，這都是百度云的特色。在基礎(chǔ)架構(gòu)上，我們已經(jīng)有區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室，已經(jīng)在做這方面的研究。在場(chǎng)景應(yīng)用層，我們分別在智能獲客、身份識(shí)別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧和智能客服領(lǐng)域做了技術(shù)上的布局，也在跟我們的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行深度的場(chǎng)景對(duì)接和應(yīng)用。智能獲客，實(shí)際上今天網(wǎng)絡(luò)上一個(gè)人要到百度來(lái)訪問(wèn)，我們通過(guò)大數(shù)據(jù)畫像，這個(gè)人的年齡畫像，他到底是20幾歲到多少歲之間，我們的大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室畫像的準(zhǔn)確率已經(jīng)超過(guò)了90%。這個(gè)人是大專以上還是大專以下的學(xué)歷，我們的精準(zhǔn)度已經(jīng)達(dá)到了85%以上。就是這個(gè)人的人群屬性和特征，通過(guò)大數(shù)據(jù)畫像，我們已經(jīng)把這個(gè)人描繪得比較清楚。同時(shí)他是不是五百?gòu)?qiáng)員工，是不是有房，是不是有車，這些具有金融屬性的畫像，我們的準(zhǔn)確率也達(dá)到了一個(gè)很高的程度。

右邊我們可以看到所有的金融產(chǎn)品，這是金融機(jī)構(gòu)提出的。比如有投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，有不同的信用等級(jí)的信貸產(chǎn)品，還有一些保險(xiǎn)類的產(chǎn)品。但是中間怎么樣去驅(qū)動(dòng)？就是一個(gè)響應(yīng)模型?？赡芤粋€(gè)用戶的第一需求是借錢，比如說(shuō)，我們?cè)谵r(nóng)行5億的用戶里面，他一年中可能只有一天需要一筆大額借款，我們能不能迅速捕捉他，觸達(dá)他？通過(guò)他的畫像給他完成遠(yuǎn)程授信。所以用戶的金融畫像為基礎(chǔ)做智能獲客，這就是百度在金融領(lǐng)域一個(gè)很重要的布局。同時(shí)與我們百度自身的優(yōu)勢(shì)也非常契合，我剛才給周董事長(zhǎng)也介紹過(guò)，我們可能有上千萬(wàn)的人在尋找金融服務(wù)，有投資理財(cái)服務(wù)和信貸服務(wù)，這些服務(wù)我們不缺客戶，缺的是如何把金融產(chǎn)品和客戶需求，和他的畫像匹配好，這是百度金融的智能獲客。

身份識(shí)別方面，如果銀行、保險(xiǎn)、投資、理財(cái)服務(wù)通過(guò)遠(yuǎn)程的方式觸達(dá)用戶，必須要解決一個(gè)真人真身份的問(wèn)題，要讓用戶在極致、便捷的體驗(yàn)下完成身份認(rèn)證。所以這里面基于生物特征識(shí)別的一些技術(shù)，活體識(shí)別、聲紋識(shí)別，還有一些OCR網(wǎng)上簽名，包括公章防偽，票據(jù)驗(yàn)真，我們現(xiàn)在的機(jī)器識(shí)別率遠(yuǎn)高于人眼識(shí)別率。我們看到一個(gè)照片的對(duì)比，或者看到一個(gè)公章，或者是看到一個(gè)票據(jù)，人眼的識(shí)別的程度是已經(jīng)達(dá)不到機(jī)器的程度了，這是一個(gè)身份識(shí)別，只有身份識(shí)別這個(gè)技術(shù)有突破，遠(yuǎn)程服務(wù)，隨時(shí)隨地隨需才會(huì)形成可能。

我們還有大數(shù)據(jù)風(fēng)控、反欺詐。根據(jù)我們所建立的關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，根據(jù)我們對(duì)設(shè)備號(hào)的識(shí)別和大數(shù)據(jù)的整合，我們能看到，你是一個(gè)正常的設(shè)備還是一個(gè)被盜用的設(shè)備，這是我們的反欺詐。

在信用模型里，百度的大數(shù)據(jù)結(jié)合央行數(shù)據(jù)，我們能不能給有央行征信的人提供更好的金融服務(wù)？中國(guó)還有非常多沒(méi)有央行征信記錄的人，但是他有非常豐富的大數(shù)據(jù)，我們能不能夠?yàn)檫@些人群提供很好的風(fēng)控服務(wù)？這些都是大數(shù)據(jù)加算法的一個(gè)體現(xiàn)百度優(yōu)勢(shì)的地方。

智能投顧領(lǐng)域，我們?cè)诳腿荷献霎嬒?，根?jù)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好，最后在資產(chǎn)上做畫像，給你做匹配。風(fēng)險(xiǎn)偏好高的人給你匹配高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品，能夠降低整個(gè)行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)，能夠完成一個(gè)資產(chǎn)和客群智能化的匹配，這也是百度的一個(gè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)。

智能客服，百度通過(guò)一年的努力，我們自身在金融服務(wù)內(nèi)的智能客服，智能化的升級(jí)，單次服務(wù)成本下降了80%。也就是說(shuō)，現(xiàn)在智能機(jī)器人能夠處理97%的在線咨詢，這些在線咨詢里面能解決多少問(wèn)題？我們業(yè)務(wù)問(wèn)題的解決率已經(jīng)達(dá)到了90%，這就為我們節(jié)省了大量的人力。我們今年的業(yè)務(wù)量跟去年比是幾十倍的增加，但是我們的客服人是一個(gè)都不增的，不允許客服的增加。我們客服的技術(shù)人員可以增加，但是所有的客服人員不能增加，那就是通過(guò)技術(shù)去解決。除了智能客服機(jī)器人，如果簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，智能語(yǔ)言質(zhì)檢是一個(gè)技術(shù)相對(duì)比較成熟的服務(wù)，我們可以對(duì)所有座席的服務(wù)員服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行一個(gè)全面的語(yǔ)言質(zhì)檢，現(xiàn)在所有的行業(yè)都是抽檢，因?yàn)闆](méi)有這個(gè)能力把所有客服的服務(wù)再重新聽(tīng)一遍電話，我們可以進(jìn)行客服的質(zhì)檢，這個(gè)技術(shù)離市場(chǎng)很近了。

我們的金融云，在底層很強(qiáng)大的架構(gòu)算法的優(yōu)勢(shì)上，我們整合了剛才講到的幾大能力，人工智能能力，我們的金融云也是ABC的理念，就是人工智能驅(qū)動(dòng)著大數(shù)據(jù)的一個(gè)云的技術(shù)，這是金融云的布局。

區(qū)塊鏈，我們已經(jīng)在中國(guó)發(fā)行了首個(gè)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的資產(chǎn)證券化（ABS）產(chǎn)品，在資產(chǎn)方，信托機(jī)構(gòu)、發(fā)行機(jī)構(gòu)、律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，大家都在這個(gè)區(qū)塊鏈上，能夠形成一個(gè)真資產(chǎn)，資產(chǎn)不會(huì)被調(diào)包。進(jìn)入ABS領(lǐng)域的資產(chǎn)，能夠保證這個(gè)過(guò)程當(dāng)中是透明的，是不可篡改的，這是我們已經(jīng)應(yīng)用的一個(gè)區(qū)塊鏈技術(shù)，區(qū)塊鏈?zhǔn)呛芮把氐募夹g(shù)，我們現(xiàn)在在投入很多的力量在研究。

所以這就是我們剛才講到的，有兩大基礎(chǔ)技術(shù)，還有五大百度金融的應(yīng)用領(lǐng)域。

從金融業(yè)務(wù)的步驟上來(lái)講，2016年我們開(kāi)始做一些個(gè)人的理財(cái)業(yè)務(wù)和消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。通過(guò)自身做業(yè)務(wù)，我們不斷的完善賬號(hào)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)系統(tǒng)，通過(guò)整合我們的大數(shù)據(jù)形成一定的能力。但是真正的優(yōu)勢(shì)在于，百度因?yàn)榭蛻舴浅６?，我們?shí)際上有明確的客戶需求。我們希望在現(xiàn)在開(kāi)始打造兩個(gè)平臺(tái)，就是個(gè)人財(cái)富管理平臺(tái)和消費(fèi)金融平臺(tái)。百度自己不愿意去做資產(chǎn)，未來(lái)如果說(shuō)百度金融能夠非常成功，實(shí)際上看不到百度繼續(xù)在做資產(chǎn)，而是說(shuō)把這些資產(chǎn)的生成能力開(kāi)放給業(yè)界的機(jī)構(gòu)，我們完成大數(shù)據(jù)資產(chǎn)和產(chǎn)品的匹配，而不是自己做資產(chǎn)。所以開(kāi)放平臺(tái)是我們現(xiàn)在正在重點(diǎn)打造的領(lǐng)域。

同時(shí)金融科技，百度提供的活體識(shí)別、語(yǔ)音質(zhì)檢和各種服務(wù)，都是在我們自己的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中不斷打磨而成功的，不是一個(gè)單純的技術(shù)。所以我們?cè)谧约旱慕鹑趫?chǎng)景中不斷歷練，不斷完善。在我們的場(chǎng)景中打磨好，我們服務(wù)給金融機(jī)構(gòu)。今天我們跟農(nóng)行合作，我們服務(wù)的技術(shù)，都是在過(guò)去兩年內(nèi)在百度的金融場(chǎng)景中打磨得比較成熟的技術(shù)和一些金融方案，這是我們整個(gè)百度金融的一個(gè)步驟。

我們非常珍視和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行合作的這次機(jī)會(huì)。農(nóng)業(yè)銀行是世界上最大的金融機(jī)構(gòu)之一，同時(shí)農(nóng)業(yè)銀行有豐富的金融科技應(yīng)用場(chǎng)景，我們很愿意通過(guò)百度的科技，能夠服務(wù)好農(nóng)業(yè)銀行。同時(shí)百度金融也會(huì)抓住這個(gè)機(jī)會(huì)，我們完全有信心，在金融科技領(lǐng)域，百度金融能夠彎道超車。謝謝大家！