比爾?蓋茨曾在《未來之路》這本書中寫過他的遺憾：“因特網(wǎng)僅僅實(shí)現(xiàn)了計(jì)算機(jī)的連接，未實(shí)現(xiàn)與萬物的連接?！?/p>

而正在到來的物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，則可彌補(bǔ)比爾?蓋茨的上述遺憾。

日前，世界物聯(lián)網(wǎng)（無錫）金融峰會(huì)上，與會(huì)的各界專家，圍繞“物聯(lián)網(wǎng)金融”這一嶄新課題，展開了“華山論劍”，并暢言中國(guó)要在這一輪國(guó)與國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)中取得標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行權(quán)和世界的話語(yǔ)權(quán)。

建構(gòu)客觀信用體系

物聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)，僅一字之差，含義卻千差萬別。

“別以為物聯(lián)網(wǎng)是互聯(lián)網(wǎng)延伸出來的。”無錫物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)研究院院長(zhǎng)劉海濤博士表示，“互聯(lián)網(wǎng)上的信息都是人輸進(jìn)去的，有真有假，還有騙子。物聯(lián)網(wǎng)所有的信息都不是人輸進(jìn)去的，是在實(shí)體世界鏡像感知的信息，這個(gè)差別將導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的商業(yè)模式、架構(gòu)體系、思維方式存在根本不同?！?/p>

在劉海濤看來，物聯(lián)網(wǎng)是超越互聯(lián)網(wǎng)的，互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)主觀的、確定的信息，而物聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)客觀、非確定的信息。

反映到金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)帶來了諸多便利，比如，支付手段和方式上就發(fā)生了很多變革。但同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)也給金融帶來了一定的“災(zāi)難”，比如，時(shí)下傳銷和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合、杠桿率過高、金融工作“脫實(shí)向虛”等問題。

“互聯(lián)網(wǎng)是解決信息不對(duì)稱的問題，但他讓騙子的信息也對(duì)稱了，有了互聯(lián)網(wǎng)，行騙也不需要面對(duì)面了?！蹦敲矗锫?lián)網(wǎng)金融是什么？它又能夠給金融帶來什么？

劉海濤在2013年最早提出了物聯(lián)網(wǎng)金融的理念。他認(rèn)為，物聯(lián)網(wǎng)金融恰好能夠解決上述互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題。

第一種途徑是構(gòu)建客觀信用體系、防控金融風(fēng)險(xiǎn)，第二種則是實(shí)現(xiàn)了實(shí)體流、信息流和資金流的深度合一，而此前互聯(lián)網(wǎng)僅解決了信息和資金的二流合一，“這使得金融給經(jīng)濟(jì)投資的時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)可控，推動(dòng)金融脫虛向?qū)崱！?/p>

開鑫金服總經(jīng)理周治瀚進(jìn)一步指出，物聯(lián)網(wǎng)金融的未來在于，可利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)“進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)”，“它讓我們?nèi)f物變得可以看到，而且可控制，最終可以去定價(jià)”。

一方面，對(duì)于一些征信信息不足的中小企業(yè)，融資難、融資貴普遍存在，另一方面，這些中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況有時(shí)確與財(cái)務(wù)報(bào)表出入較大，投資機(jī)構(gòu)較難做盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)控制成本較高。

此外，一些輕資產(chǎn)企業(yè)由于沒有廠房、設(shè)備等作為抵押物，難以獲取融資；而在商貿(mào)流通領(lǐng)域，“這些貨是我的、但又不是我的，我只是經(jīng)手然后去轉(zhuǎn)賣出去，需要融資時(shí)又怎么辦？”

對(duì)此，周治瀚認(rèn)為，物聯(lián)網(wǎng)金融或許可以解決上述問題?！氨热缯f在日常運(yùn)作過程中，就通過電子技術(shù)掌握每一件物品的狀態(tài)和處于什么樣的階段，它是在運(yùn)輸過程中，還是在商場(chǎng)，還是在倉(cāng)庫(kù)，還是已經(jīng)銷售了，通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以清晰地了解澳整個(gè)狀態(tài)，這樣一來我就可以根據(jù)物品的狀態(tài)給予相應(yīng)的融資服務(wù)。”

“可以說是把動(dòng)產(chǎn)變成了不動(dòng)產(chǎn)。而且，物品的狀態(tài)都處在完全的監(jiān)控之中，風(fēng)險(xiǎn)控制成本大大降低?！敝苤五f。

物聯(lián)網(wǎng)金融的“中國(guó)機(jī)會(huì)”

無錫物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)研究院院長(zhǎng)劉海濤表示，物聯(lián)網(wǎng)是第四次工業(yè)革命的核心支撐，關(guān)乎國(guó)家經(jīng)濟(jì)、安全，因此各國(guó)傾注了大量的人財(cái)物來競(jìng)爭(zhēng)物聯(lián)網(wǎng)在國(guó)際上的話語(yǔ)權(quán)——到底由誰(shuí)來制定游戲規(guī)則。而基于目前我國(guó)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)先的優(yōu)勢(shì)，中國(guó)或許可以在物聯(lián)網(wǎng)金融方面爭(zhēng)奪話語(yǔ)權(quán)，從而推動(dòng)從金融大國(guó)到金融強(qiáng)國(guó)的轉(zhuǎn)變。

“為什么說中國(guó)是金融大國(guó)，不是金融強(qiáng)國(guó)？”劉海濤認(rèn)為，當(dāng)下全球金融體系的核心游戲規(guī)則都是由西方國(guó)家制定的，那就是信用體系，而相比于他們所擁有的非常完備的主觀信用體系，中國(guó)的信用體系起步較晚。

“而現(xiàn)在發(fā)展到物聯(lián)網(wǎng)階段，我們是領(lǐng)先全球的，這使得我國(guó)有可能成為物聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)則制定者，將客觀信用體系的話語(yǔ)權(quán)拿在手上。”劉海濤說。

在此背景下，2014年劉海濤及其團(tuán)隊(duì)發(fā)文首次提出了“客觀信用體系”的概念。2016年出版《物聯(lián)網(wǎng)——重構(gòu)我們的世界》一書，里面用大量的篇幅系統(tǒng)論述了物聯(lián)網(wǎng)金融體系的構(gòu)成和架構(gòu)。同年，他們?cè)跓o錫發(fā)布了中國(guó)首份《物聯(lián)網(wǎng)金融白皮書》。

今年（2017年），劉海濤團(tuán)隊(duì)等聯(lián)合各國(guó)成立了“國(guó)際物聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)研究工作組”，并成為國(guó)際物聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)研究工作組的牽頭單位，在銀行、投資、保險(xiǎn)、交易等若干個(gè)行業(yè)實(shí)現(xiàn)了試點(diǎn)和推廣物聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

激烈的話語(yǔ)權(quán)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)不僅僅發(fā)生在物聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。事實(shí)上，它貫穿在整個(gè)勃興的物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)，包括物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展所必需的5G時(shí)代。

在今年3月上海舉辦的MWC（Mobile World Congress）世界移動(dòng)通信大會(huì)上，中國(guó)與國(guó)外各大通訊廠商之間就展開了5G技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)角力，而只有足夠研發(fā)和資金實(shí)力的企業(yè)和國(guó)家才能最后影響直至主導(dǎo)5G的標(biāo)準(zhǔn)制定。