由河南村鎮(zhèn)銀行取現(xiàn)難問題而牽出的河南新財(cái)富集團(tuán)近期引發(fā)各方關(guān)注。

6月18日，河南銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，禹州新民生等村鎮(zhèn)銀行線上交易系統(tǒng)被河南新財(cái)富集團(tuán)操控和利用的犯罪事實(shí)已初步查明，相關(guān)資金情況正在排查。

河南許昌警方也在同日通報(bào)稱，現(xiàn)初步查明，2011年以來，以河南新財(cái)富集團(tuán)投資控股有限公司（下稱新財(cái)富集團(tuán)）實(shí)際控制人呂某為首的犯罪團(tuán)伙涉嫌利用村鎮(zhèn)銀行實(shí)施系列嚴(yán)重犯罪。從公開信息可見，呂某即呂奕。

不少儲(chǔ)戶認(rèn)為，自己去銀行存款，也僅僅是與銀行打交道，并不知道所謂的新財(cái)富集團(tuán)。但作為此次風(fēng)險(xiǎn)事件的一大當(dāng)事方，新財(cái)富集團(tuán)卻始終扮演著一個(gè)較為神秘的角色。澎湃新聞?dòng)浾哒{(diào)查發(fā)現(xiàn)，以呂奕為首的新財(cái)富集團(tuán)，建立了一個(gè)龐大的“王國(guó)”，通過無數(shù)的“影子公司”向多家銀行滲透。新財(cái)富集團(tuán)也通過股權(quán)的互相質(zhì)押，從銀行套出眾多資金。

許昌農(nóng)商行董事谷鑫與新財(cái)富集團(tuán)之間關(guān)系匪淺

河南村鎮(zhèn)銀行取現(xiàn)難事件發(fā)生之初，不少人的目光均指向了這些村鎮(zhèn)銀行的共同股東許昌農(nóng)商行。許昌農(nóng)商行背后的不少民企股東，關(guān)系錯(cuò)雜，且存在不少代持的情況。

2021年7月，許昌市投資集團(tuán)在回復(fù)上交所關(guān)于該公司發(fā)行公司債的反饋意見時(shí)指出，2016年發(fā)行人全資子公司許昌市財(cái)源開發(fā)建設(shè)有限公司3.29億元入股許昌農(nóng)商行，占總股本的9.90%，成為第一大股東。目前，許昌農(nóng)商行有11名董事，財(cái)源開發(fā)委派其中6名董事，委派的董事數(shù)量和表決權(quán)比已達(dá)到對(duì)許昌農(nóng)商行的實(shí)際控制要求。

從董事人員來看，天眼查顯示，2021年3月，許昌農(nóng)商行進(jìn)行了一次高級(jí)管理人員備案（董事、監(jiān)事、經(jīng)理等），除了監(jiān)事長(zhǎng)李長(zhǎng)軍、董事張濤和谷鑫、監(jiān)事張峻基等4人外，其余11人均為新加入。也就是說，在此次董事變更中，谷鑫和張濤完成了留任。

澎湃新聞?dòng)浾甙l(fā)現(xiàn)，谷鑫與新財(cái)富集團(tuán)之間，有著錯(cuò)綜復(fù)雜的聯(lián)系。

在多家村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)取現(xiàn)難問題前，廣東省廣州市中級(jí)人民法院在3月底曾向王鋆鋒、呂奕、鄭州市錦鈞商貿(mào)有限公司發(fā)布一則公告，稱“原告華商匯供應(yīng)鏈管理（廣州）有限公司與被告鄭州市維都新能源科技有限公司（下稱維都新能源）、王鋆鋒、呂奕、鄭州市錦鈞商貿(mào)有限公司（下稱錦鈞商貿(mào)）、石家莊樂城創(chuàng)意國(guó)際貿(mào)易城開發(fā)有限公司（下稱石家莊樂城）、河南世紀(jì)陽光實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司合同糾紛一案，因你方下落不明，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第九十五條的規(guī)定，向你方公告送達(dá)本院（2022）粵01民初231號(hào)民事裁定書?！?/p>

在上述多家公司的相關(guān)公司管理層中，均出現(xiàn)了谷鑫的身影。

錦鈞商貿(mào)持有鄭州茂豐置業(yè)有限公司（下稱茂豐置業(yè)）99%股權(quán)，谷鑫則為后者的董事。錦鈞商貿(mào)則是維都新能源的全資子公司。

石家莊樂城有一家股東為石家莊融創(chuàng)貴和房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（下稱融創(chuàng)貴和），持股8%。石家莊樂城的股東中，還包括開封市蘭尉高速公路發(fā)展有限公司（下稱蘭尉高速），該公司被認(rèn)為是呂奕獲取第一桶金的地方。融創(chuàng)貴和還持有石家莊融創(chuàng)奕和房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（下稱融創(chuàng)奕和）51%股權(quán)，且易緒兵均出任過兩家公司董事長(zhǎng)。谷鑫目前還擔(dān)任融創(chuàng)奕和的董事。

在鄭州市中級(jí)人民法院2018年9月做出的一份刑事判決書中，呂奕、相關(guān)證人證言及鄭州帛玨商貿(mào)有限公司、河南新財(cái)富集團(tuán)投資控股有限公司出具的證明均顯示，呂奕是上述兩家公司的實(shí)際控制人。

谷鑫擔(dān)任董事的茂豐置業(yè)與河南省金豪置業(yè)有限公司（下稱金豪置業(yè)）、新鄉(xiāng)市金秋老年樂園有限公司（下稱金秋老年樂園）、河南中陸置業(yè)有限公司（下稱中陸置業(yè)）、河南國(guó)經(jīng)龍湖健康產(chǎn)業(yè)開發(fā)有限公司（下稱國(guó)經(jīng)龍湖）等關(guān)系匪淺。有多家公司人員存在交叉任職，且余如明為中陸置業(yè)、國(guó)經(jīng)龍湖等公司的法定代表人，自然人李蘭芳還同時(shí)持有其中3家公司的3%股份。

此外，茂豐置業(yè)總經(jīng)理李冰除了是國(guó)經(jīng)龍湖董事，還是禹州新民生村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)事；茂豐置業(yè)監(jiān)事馬曉紅不僅是國(guó)經(jīng)龍湖董事，還是安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)事。谷鑫和馬曉紅也都曾在金秋老年樂園任職。

禹州新民生村鎮(zhèn)銀行和安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行的第一大股東均為許昌農(nóng)商行。財(cái)新此前也報(bào)道稱，在諸多村鎮(zhèn)銀行的大股東許昌農(nóng)商行有一位董事谷鑫，即為呂奕的下屬。就谷鑫任職的多家公司來看，其多涉及房地產(chǎn)開發(fā)。

澎湃新聞注意到，有一段于2020年1月上傳的“河南新創(chuàng)投集團(tuán)員工春節(jié)祝?！钡囊曨l在網(wǎng)上流傳。在視頻中，包括金豪置業(yè)、新鄉(xiāng)公園壹號(hào)項(xiàng)目（開發(fā)商是金秋老年樂園）、中陸置業(yè)、茂豐置業(yè)等多家房地產(chǎn)公司員工向集團(tuán)公司發(fā)出新年祝福。

工商資料顯示，河南新創(chuàng)投集團(tuán)的全名為“河南新創(chuàng)投集團(tuán)實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司”，成立于2016年3月，法定代表人為劉紅奎。該公司也在今年3月被注銷。上述兩家公司的法定代表人余如明曾擔(dān)任新創(chuàng)投集團(tuán)的股東、負(fù)責(zé)人、聯(lián)絡(luò)員等。

關(guān)于谷鑫和新創(chuàng)投集團(tuán)，河南理工大學(xué)新聞網(wǎng)有過一段介紹，谷鑫，男，2006年畢業(yè)于河南理工大學(xué)測(cè)繪學(xué)院測(cè)繪工程專業(yè)，獲得工科學(xué)士學(xué)位；2019年畢業(yè)于北京大學(xué)光華管理學(xué)院，獲得EMBA金融碩士學(xué)位。現(xiàn)任河南新創(chuàng)投集團(tuán)實(shí)業(yè)開發(fā)有限公司總裁，公司主要從事房地產(chǎn)開發(fā)、建設(shè)等業(yè)務(wù)。2019年10月，谷鑫在河南理工大學(xué)成立了谷鑫校友獎(jiǎng)學(xué)金。

不過，就工商信息看，并沒有河南理工大學(xué)表述的“河南新創(chuàng)投集團(tuán)實(shí)業(yè)開發(fā)有限公司”，只有河南新創(chuàng)投集團(tuán)實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司。河南理工大學(xué)教育發(fā)展基金會(huì)6月14日披露的基金會(huì)2021年度工作報(bào)告顯示，谷鑫基金會(huì)是由校友企業(yè)鄭州帆嘉科技有限公司捐資設(shè)立，包括“谷鑫優(yōu)秀新生獎(jiǎng)學(xué)金”、“谷鑫優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金”，用于獎(jiǎng)勵(lì)測(cè)繪學(xué)業(yè)優(yōu)秀學(xué)生。

鄭州帆嘉科技有限公司的法定代表人為谷磊，該公司的三名主要人員中有一名叫呂嘉韻的人士，與新創(chuàng)投集團(tuán)旗下河南新創(chuàng)基實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司的聯(lián)絡(luò)員同名。此外，在谷磊擔(dān)任法定代表人的北京中豫鑫源資本管理有限公司中，谷鑫曾為股東和高管，且該公司最初名為“北京谷鑫資本管理有限公司”。

有意思的是，河南新財(cái)富集團(tuán)的注冊(cè)地址為“鄭州市鄭東新區(qū)天時(shí)路2號(hào)新世紀(jì)大廈3層301號(hào)、4層401號(hào)、5-6層501號(hào)”，而河南新創(chuàng)投集團(tuán)實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司的注冊(cè)地址在新財(cái)富集團(tuán)樓下，即“河南省鄭州市市轄區(qū)天時(shí)路2號(hào)新世紀(jì)大廈2層201號(hào)、202號(hào)”。

通過“影子公司”入股銀行，慣于互相質(zhì)押股權(quán)套現(xiàn)

新財(cái)富集團(tuán)的“影子公司”，或能從一些判決書中挖出一角。

鄭州市中級(jí)人民法院披露的一份刑事判決書顯示，相關(guān)證人證言及河南海菱實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司、河南鼎佳實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司、河南新世紀(jì)投資股份有限公司（下稱河南新世紀(jì)）、石家莊文昊商貿(mào)有限公司、南京合生和商貿(mào)有限公司、河南祺旺實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司、河南航天家電股份有限公司（下稱航天家電）、鄭州超凡辦公設(shè)備有限公司（下稱鄭州超凡）、鄭州博奧森電器有限公司（下稱博奧森電器）、鄭州帛玨商貿(mào)有限公司（下稱帛玨商貿(mào)）、河南新財(cái)富集團(tuán)投資控股有限公司出具的證明均顯示呂某是上述公司的實(shí)際控制人。

僅從上述公司的對(duì)外投資情況看，新財(cái)富集團(tuán)的“影子公司”已滲透了不少銀行機(jī)構(gòu)。

天眼查顯示，河南新世紀(jì)直接持有河南民權(quán)農(nóng)村商業(yè)銀行1.53%的股權(quán)；航天家電則持有開封新東方村鎮(zhèn)銀行9%的股權(quán)，在駐馬店銀行合并重組為中原銀行前，該公司還持有駐馬店銀行的股權(quán)。而最新被吸收并入中原銀行的平頂山銀行，此前的股東則包括蘭尉高速。2019年1月，平頂山銀行在2019年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃中披露了增資后的“最大十名股東持股情況”，蘭尉高速持股8.12％，為第三大股東。東方金城去年7月披露的評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，截至2021年3月末，蘭尉高速的持股比例和排名不變。

鄭州超凡為開封宋都農(nóng)村商業(yè)銀行股東，持股5.21%；博奧森電器則直接持有禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、河南汝南農(nóng)村商業(yè)銀行8.75%、1.8%的股權(quán)。持有河南汝南農(nóng)村商業(yè)銀行股權(quán)的還有帛玨商貿(mào)，該公司持股比例為3.59%。

與此同時(shí)，博奧森電器的法定代表人喬永綱也是開封宋都農(nóng)村商業(yè)銀行股東河南盈福祥商貿(mào)有限公司的法定代表人，河南盈福祥商貿(mào)有限公司（下稱盈福祥商貿(mào)）持有開封宋都農(nóng)村商業(yè)銀行8.79%的股權(quán)。

僅以開封宋都農(nóng)商行股權(quán)為例，在該銀行還有多家股東與新財(cái)富集團(tuán)密切相關(guān)。2020年3月12日，鄭州超凡、盈福祥商貿(mào)以及開封宋都農(nóng)商行另外兩家股東鄭州東升公路建材有限公司和南陽宏博達(dá)實(shí)業(yè)有限公司同時(shí)將一定數(shù)額的開封宋都農(nóng)商行股權(quán)質(zhì)押給河南杞縣農(nóng)商行。

在此之前，開封宋都農(nóng)商行股東鄭州尚安商貿(mào)有限公司（下稱尚安商貿(mào)）也曾將2400萬股該銀行股權(quán)質(zhì)押給河南通許農(nóng)商行。而在上述四家公司質(zhì)押股權(quán)之后，開封宋都農(nóng)商行股東鄭州鑫鍵商貿(mào)有限公司（下稱鑫鍵商貿(mào)）又將890萬股河南汝南農(nóng)商行股權(quán)給開封宋都農(nóng)商行。

尚安商貿(mào)的高管余澤峰，是新財(cái)富集團(tuán)的法定代表人和持股80%的股東；曾擔(dān)任鑫鍵商貿(mào)股東和高管的王緒貞，則是鄭州市中級(jí)人民法院刑事判決書中明確的呂奕控制的南京合生和商貿(mào)有限公司的法定代表人。

中國(guó)裁判文書網(wǎng)2020年5月披露的一則石家莊融創(chuàng)貴和房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、石家莊樂城創(chuàng)意國(guó)際貿(mào)易城開發(fā)有限公司合同糾紛執(zhí)行實(shí)施類執(zhí)行裁定書將上述各家股東以及呂奕一同列入了被執(zhí)行人名單。

上述裁定書顯示，石家莊鐵路運(yùn)輸法院受河北省高級(jí)人民法院指定執(zhí)行申請(qǐng)執(zhí)行人石家莊融創(chuàng)貴和房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與被執(zhí)行人石家莊樂城創(chuàng)意國(guó)際貿(mào)易城開發(fā)有限公司、林樂平、呂奕、開封市蘭尉高速公路發(fā)展有限公司、鄭州志康商貿(mào)有限公司、鄭州久利物貿(mào)有限公司、鄭州尚安商貿(mào)有限公司、南陽市易普電子有限公司、南陽宏博達(dá)實(shí)業(yè)有限公司、河南盈福祥商貿(mào)有限公司、河南豐加貿(mào)易發(fā)展有限公司、鄭州帛玨商貿(mào)有限公司、南陽市海隆電器有限公司、駐馬店市東誠(chéng)商貿(mào)有限公司、信陽市浉河區(qū)華銀電器有限公司、鄭州鑫鍵商貿(mào)有限公司、許昌萬銀商貿(mào)有限公司、武漢景之鴻商貿(mào)有限公司、陜西東雅實(shí)業(yè)有限公司、河南金天合實(shí)業(yè)有限公司、江蘇中貫置業(yè)有限公司、河南省金豪置業(yè)有限公司合同糾紛一案中，依法扣劃被執(zhí)行人銀行存款24325115.67元發(fā)放申請(qǐng)執(zhí)行人外，該院未發(fā)現(xiàn)各被執(zhí)行人的其他財(cái)產(chǎn)線索，申請(qǐng)執(zhí)行人石家莊融創(chuàng)貴和房地產(chǎn)開發(fā)有限公司書面同意終結(jié)本次執(zhí)行程序。

與上述案件相關(guān)的則涉及一筆恒豐銀行的35億元貸款案。“操盤手”呂奕從中協(xié)調(diào)，為浙江人林樂平獲取了35億元貸款。后來，這筆貸款被認(rèn)定為時(shí)任恒豐銀行董事長(zhǎng)蔡國(guó)華違規(guī)發(fā)放。

北京市高級(jí)人民法院披露的二審判決書顯示，2017年8月29日，貸款人恒豐銀行北京分行與呂奕控制的開封市蘭尉高速公路發(fā)展有限公司簽訂了《借款合同》，約定借款金額為35億元。貸款僅用于蘭尉高速公路公司為并購(gòu)目標(biāo)企業(yè)石家莊樂城創(chuàng)意國(guó)際貿(mào)易城開發(fā)有限公司向交易對(duì)手浙江樂城實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司支付并購(gòu)交易價(jià)款。

不過，蘭尉高速公路公司僅在2019年3月21日前分三次償還了3億元本金，其余貸款及利息未如期償還。

2020年11月，恒豐銀行原董事長(zhǎng)蔡國(guó)華犯國(guó)有公司人員濫用職權(quán)、貪污、挪用公款、受賄、違法發(fā)放貸款罪一案一審公開宣判，蔡國(guó)華一審被判死緩。根據(jù)東營(yíng)中院披露，2017年，蔡國(guó)華在明知申請(qǐng)貸款項(xiàng)目不符合發(fā)放貸款條件的情況下，授意銀行工作人員違規(guī)發(fā)放貸款35億元，給恒豐銀行造成特別重大損失。