在支付寶芝麻信用平臺上，信用良好的用戶不僅可以免押金使用共享單車，甚至還可以享受到更多的免押租賃服務(wù)。不過，在提供服務(wù)便利的同時，這一免押交易被指存在交易風(fēng)險(xiǎn)：有租戶在平臺上出借無人機(jī)時，用戶在服務(wù)結(jié)束后玩起了“失蹤”，導(dǎo)致價值七千元的無人機(jī)難收回，出租方面臨財(cái)、物兩空局面。

免押金借無人機(jī)不歸還，“信用借還服務(wù)”被指風(fēng)險(xiǎn)太大

來自北京的李先生是初租客（北京）文化傳播有限公司的負(fù)責(zé)人，去年8月，初租客公司入駐支付寶“生活號平臺”，并申請開通了“芝麻信用”提供的“信用借還服務(wù)”，主營水下相機(jī)、無人機(jī)等戶外用品的租賃。

澎湃新聞（www.loaarchitects.com.cn）注意到，在“信用借還服務(wù)”中，用戶可根據(jù)自己的芝麻分情況享受不同額度的免押金服務(wù)，目前業(yè)務(wù)已經(jīng)涵蓋騎行、出行、住宿、借還等多個領(lǐng)域和行業(yè)，比如，充電寶、雨傘、數(shù)碼相機(jī)、衣服、圖書等。

換句話說，這一租賃平臺提供的是一種“有信用免押金”的租借服務(wù)，從而降低租賃門檻，為商戶獲取更多用戶。

2017年12月，一名叫謝某的男子從“初租客”租賃了一架無人機(jī)。訂單顯示，起租日是12月23日，結(jié)束日是12月25日，3日租金總計(jì)270元。李先生表示，這一無人機(jī)租借押金額為7000元，根據(jù)芝麻信用規(guī)則，謝某下單時享受到了免押金服務(wù)。

根據(jù)服務(wù)規(guī)則，已經(jīng)開通芝麻信用且芝麻信用評分在600分以上的用戶才能享受信用借還服務(wù)。

“作為商戶他無法從后臺看到該用戶的芝麻分情況，這一信息對商戶是保密的，他只能看到用戶留下的聯(lián)系方式和收貨地址?！崩钕壬寡?，用戶的芝麻分對應(yīng)多少免押額度，芝麻信用有自己的一套規(guī)則，商戶并不清楚。

此后，李先生根據(jù)訂單地址，將無人機(jī)快遞到了四川成都。按照正常程序，租借人在物品按期歸還后，出借商戶會向其發(fā)起扣款申請。

不過，在租借期滿后，謝某卻沒有將無人機(jī)歸還，還索性不接電話，不回短信，玩起了“失蹤”。

由于對方?jīng)]有歸還無人機(jī)，李先生在發(fā)起扣款時確認(rèn)并申請扣除押金加租金，但最終沒有扣款成功。

上述規(guī)則顯示，芝麻信用借會在租借前，為商戶提供對借用人是否可以享受免押金服務(wù)進(jìn)行評估，并代商戶向支付寶發(fā)起結(jié)算請求扣取相應(yīng)費(fèi)用。

李先生說，自己正是基于對芝麻信用評估體系的信任，才向陌生用戶提供免押金租賃服務(wù)，“當(dāng)用戶失信時，作為平臺方的芝麻信用卻無能為力，我們商戶的風(fēng)險(xiǎn)太大了?！?/p>

商家提訴訟向用戶追償

無奈之下，李先生向芝麻信用平臺尋求幫助。但令他意外的是，芝麻信用在此次租借服務(wù)中，并未向用戶收取足夠的擔(dān)保金，“我以為，在這種情況下平臺是可以先凍結(jié)該用戶支付寶賬戶上的錢款，可由于對方賬戶里沒有錢，他們也沒有辦法?！?/p>

這就意味著，當(dāng)用戶支付寶上的余額不足以抵扣時，芝麻信用的代扣行為亦將“失效”。

在信用懲戒上，依照前述規(guī)則，芝麻信用會對用戶進(jìn)行到期提醒、逾期提醒等，“惡意行為記入信用的負(fù)面記錄內(nèi)?！?/p>

“他們提供的懲戒方式太局限了，如果發(fā)生欺詐行為，最終還是需要動用法律手段?！泵鎸@一遭遇，李先生于今年4月，將租借人和支付寶芝麻信用平臺以侵權(quán)之名一并起訴到北京豐臺區(qū)法院，要求雙方賠償損失。

但截至目前，李先生還是無法與謝某取得聯(lián)系，“根據(jù)芝麻信用向法庭提供的謝某身份信息，他在下單時留下的姓名和電話都是真實(shí)的?！苯?jīng)澎湃新聞多次聯(lián)系，亦未與謝某取得溝通，電話常被掛斷或拒絕接聽 。

李先生告訴澎湃新聞，在與芝麻信用交涉過程中，對方提出了補(bǔ)償7000元的方案，“他們一開始態(tài)度都挺好的，就撤銷了對他們的起訴，僅保留了對謝某的訴訟?！?/p>

澎湃新聞從豐臺法院確認(rèn)了這一情況?！巴デ皶h時，芝麻信用說可以提供謝某的身份信息和聯(lián)系方式，原告就撤回了對芝麻信用的起訴?！必S臺法院有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，聽說芝麻信用同意給原告賠償，但這不是在法院的工作下達(dá)成的，“在此期間，法院依地址向謝某送達(dá)起訴書和開庭傳票，卻因無人簽收被退回。”

李先生同時透露，在此期間，芝麻信用的客服人員曾改變了“講和”條件，“他們說可以償還我7000元的租金損失，但條件是必須把案件完全撤掉，說他們不想因此引起社會的過多關(guān)注。”

李先生最終沒有同意這一要求。他說，自己之所以撤銷了對芝麻信用的起訴，是因?yàn)閷Ψ匠姓J(rèn)了補(bǔ)償是因?yàn)榛诋a(chǎn)品不完善，“但芝麻信用單方面的經(jīng)濟(jì)賠償并不足以對借用方形成懲戒，我們還是希望通過法律手段討說法。”

因開庭傳票未能送達(dá)，7月17日，李先生向法院提交公告送達(dá)申請，“后續(xù)還需要提供相關(guān)租借的證明，也需要芝麻信用配合協(xié)助調(diào)查?！?/p>

據(jù)李先生透露，7月14日，芝麻信用總監(jiān)宇奇曾致電對其申明，此前客服人員所提出的7000元補(bǔ)償與撤訴與否沒有關(guān)聯(lián)，“補(bǔ)償是基于產(chǎn)品不完善影響用戶體驗(yàn)作出的，后續(xù)的訴訟會隨時配合聯(lián)系?！?/p>

芝麻信用服務(wù)設(shè)有免責(zé)條款，商戶建議信用懲戒透明化

澎湃新聞注意到，在這一租借平臺上，用戶申請免押金借用時，需要簽訂“信用借還自動扣款協(xié)議”，授權(quán)芝麻信用在其訂單完結(jié)后完成租金或者賠償金支付。

關(guān)于代扣的條款，此前僅規(guī)定單筆金額在500元以上，需用戶回復(fù)短信確認(rèn)扣款即可。

李先生表示，此事發(fā)生后，這一條款新增了規(guī)定：代扣限額為單筆扣款金額上限1000元，單日累積扣款金額上限1000元，單月累積扣款金額上限5000元（該額度會根據(jù)業(yè)務(wù)情況出現(xiàn)調(diào)整）。

“他們對信用租借交易作出扣額調(diào)整，不能超過一千元?！崩钕壬J(rèn)為，自己當(dāng)初申請進(jìn)駐時并沒有這一限額，這一規(guī)則的調(diào)整會影響到大額租借交易的進(jìn)行，“大額租借交易很容易超出一千限額，這一規(guī)定可能會導(dǎo)致我們此項(xiàng)業(yè)務(wù)無法再繼續(xù)進(jìn)行了，所投入的開發(fā)成本也將受損?！?

李先生介紹，借用借還服務(wù)目前還處于免費(fèi)試用期，商戶入駐時亦無須支付費(fèi)用，只需要繳納1%的手續(xù)費(fèi)。

不過，李先生還從芝麻信用商家服務(wù)平臺上找到了一份《芝麻信用服務(wù)合同》，里面附有一條免責(zé)聲明：“芝麻信用提供的任何服務(wù)和信息等僅供公司參考，芝麻信用不做任何明示或暗示的保證、擔(dān)保，除芝麻信用被證明是故意欺騙導(dǎo)致公司遭受直接損失的情形外，芝麻信用無需就公司使用芝麻信用服務(wù)所做出的任何判斷、決策、行為引發(fā)或?qū)е碌慕Y(jié)果承擔(dān)責(zé)任。公司應(yīng)確保其合作方亦認(rèn)可及接受上述免責(zé)聲明，且不得在任何情形下向芝麻信用主張責(zé)任?！?/p>

與此同時，澎湃新聞亦未發(fā)現(xiàn)任何有關(guān)芝麻信用可以對商戶風(fēng)險(xiǎn)提供擔(dān)?；蛘呖梢赃M(jìn)行先行賠付的承諾?！叭绻脩舭l(fā)生違約，支付寶如果沒有余額，芝麻信用則無法實(shí)現(xiàn)扣款，后續(xù)具體的信用懲戒措施，我們也并不知情，容易產(chǎn)生不信任，建議透明化?！崩钕壬f。

7月18日，另一名芝麻信用有關(guān)負(fù)責(zé)人向澎湃新聞解釋說，一般來說，當(dāng)發(fā)生用戶違約情況的時候，芝麻信用作為信用平臺是有相應(yīng)的處理規(guī)則，包括扣芝麻分，限制用戶后續(xù)的使用，甚至用戶最后會進(jìn)入老賴名單，未來還將考慮引入保險(xiǎn)等機(jī)制。