保險交易進入公開掛牌時代。

7月25日，上海保交所保險產(chǎn)品交易系統(tǒng)（下稱“交易系統(tǒng)”）正式掛牌中國人保健康“愛健康”系列個人稅收優(yōu)惠型健康保險，后者成為首批進入場內(nèi)交易的保險產(chǎn)品。上海保交所方面表示，此舉標(biāo)志著我國保險業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化場內(nèi)公開交易市場建設(shè)邁出關(guān)鍵一步，這既是保險場內(nèi)集中交易模式的重大創(chuàng)新，也是我國多層次保險市場體系的一次重要探索。

根據(jù)財政部、稅務(wù)總局和原保監(jiān)會等部門此前通知，對個人購買符合條件的商業(yè)健康保險產(chǎn)品的支出，允許按照每年最高2400元的限額予以稅前扣除。這一政策已從2017年7月1日起推廣至全國。

區(qū)別于一般的場外交易，交易系統(tǒng)對入場的保險產(chǎn)品設(shè)有一定的評審和遴選程序，鼓勵責(zé)任清晰、保障明確、條款簡單、價格合理、交易便捷、服務(wù)規(guī)范的風(fēng)險保障型產(chǎn)品掛牌交易。

交易系統(tǒng)通過公開掛牌、規(guī)則約束、信息披露、自律管理、配套服務(wù)等，為保險產(chǎn)品交易活動提供安全高效、規(guī)范有序、透明公正的交易場所、設(shè)施，以及保險賬戶、保單管理、支付結(jié)算、信息披露等功能服務(wù)。通過統(tǒng)一的場內(nèi)交易規(guī)則和市場功能的實現(xiàn)，讓保險產(chǎn)品的信息披露更加充分、交易監(jiān)管更加有效、交易效率和標(biāo)準(zhǔn)化程度更高，進而提升保險產(chǎn)品的公信力。

作為中國改革開放的排頭兵，保險業(yè)發(fā)展迅猛，但行業(yè)發(fā)展不平衡不充分的問題也相對突出。上海保交所方面表示，其推出的保險產(chǎn)品交易系統(tǒng)，旨在解決保險行業(yè)長期存在的惡性競爭、信息不對稱、獲客成本高、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重等難題。

在入場產(chǎn)品的評審和遴選上，鼓勵一些關(guān)乎國計民生、公眾屬性較強、保障服務(wù)實體經(jīng)濟、需要監(jiān)管到位的產(chǎn)品逐步納入標(biāo)準(zhǔn)、公開、透明的保險場內(nèi)交易市場中，打造B2B2C的新交易模式，從而初步實現(xiàn)六大功能。

一是產(chǎn)品公開掛牌。交易系統(tǒng)將按照業(yè)務(wù)規(guī)則和產(chǎn)品掛牌標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格篩選保險機構(gòu)及保險產(chǎn)品，規(guī)范掛牌流程；通過展示掛牌保險產(chǎn)品信息和保費試算，避免銷售誤導(dǎo)和不實宣傳。

二是場內(nèi)交易撮合。按照交易系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則，打造公開透明的標(biāo)準(zhǔn)化交易流程，維持場內(nèi)交易秩序。目前已搭建標(biāo)準(zhǔn)化稅優(yōu)健康險企業(yè)線上投保入口，企業(yè)注冊后可便捷選購已在系統(tǒng)掛牌的稅優(yōu)健康險產(chǎn)品。

三是充分信息披露。交易系統(tǒng)對掛牌產(chǎn)品的產(chǎn)品條款、投保規(guī)則、理賠流程、費率情況以及結(jié)算利率，對保險公司的基本信息、償付能力信息、服務(wù)評價信息等進行公開透明的信息披露。

四是消費者權(quán)益保護。交易系統(tǒng)設(shè)置保險課堂，從專業(yè)的角度對個人選購保險產(chǎn)品進行指導(dǎo)，增強消費者的自主消費能力。

五是賬戶登記托管。交易系統(tǒng)為交易參與人開立保險一戶通賬戶，通過系統(tǒng)交易生成的保單可托管在相應(yīng)賬戶內(nèi)，同時交易系統(tǒng)為參與人提供保單信息在線查詢及驗證等一站式服務(wù)，實現(xiàn)“以客戶為中心”的交易管理。

六是交易行為監(jiān)測。交易系統(tǒng)對場內(nèi)保險產(chǎn)品交易的各個環(huán)節(jié)進行記錄并留痕，監(jiān)測信息向銀保監(jiān)會無保留開放，以供查閱、提取、分析、研究使用；保交所將根據(jù)監(jiān)測數(shù)據(jù)積極探索開展場內(nèi)保險產(chǎn)品評級和經(jīng)營情況追溯評估等工作，定期報銀保監(jiān)會供參考。

作為稅優(yōu)健康險的首批試點城市之一，上海也在不斷改善健康保險的市場環(huán)境。在7月24日舉行的上海市政府新聞發(fā)布會上，副市長翁鐵慧介紹了最新制定的《關(guān)于推進健康服務(wù)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展 加快建設(shè)一流醫(yī)學(xué)中心城市的若干意見》相關(guān)情況。在健康保險方面，明確提出要將健康保險打造成為醫(yī)療健康服務(wù)需求的入口，促進完善健康服務(wù)鏈。比如，發(fā)展個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務(wù)，提高稅優(yōu)健康險的公眾知曉度和覆蓋度。