2023上半年，中國(guó)工商銀行成功爬坡過(guò)坎。

8月30日晚間，中國(guó)工商銀行（股票代碼SH：601398；HK：1398）公布了2023年上半年的經(jīng)營(yíng)情況。工商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4289億元（人民幣，下同），凈利潤(rùn)突破1747億元，同比增長(zhǎng)1.1%；總資產(chǎn)43.67萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)超10%。

今年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體回升向好，但復(fù)蘇中的困難挑戰(zhàn)并不會(huì)少，外部需求走弱、國(guó)際環(huán)境變化、國(guó)內(nèi)周期性結(jié)構(gòu)性矛盾交織疊加……在復(fù)雜嚴(yán)峻的形勢(shì)之下，工行的成績(jī)單背后，“穩(wěn)”是主基調(diào)，“進(jìn)”是新動(dòng)能。穩(wěn)中求進(jìn)是應(yīng)變局、開(kāi)新局，是發(fā)展的智慧和韌性。

行“穩(wěn)”致遠(yuǎn)

按照國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，上半年，工商銀行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)保持穩(wěn)健，強(qiáng)、優(yōu)、大特征持續(xù)彰顯。

“強(qiáng)”的基礎(chǔ)有效夯實(shí)，連續(xù)11年位居全球銀行1000強(qiáng)榜首，連續(xù)7年位居全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)榜首。資本充足率18.45%，處于同業(yè)領(lǐng)先；撥備覆蓋率218.62%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)；不良貸款率1.36%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。“優(yōu)”的質(zhì)態(tài)有效延續(xù)，在持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）、加權(quán)平均權(quán)益回報(bào)率（ROE）保持較優(yōu)水平；凈息差（NIM）、成本收入比處于合理區(qū)間。制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色、普惠、民營(yíng)、涉農(nóng)等領(lǐng)域的貸款增速均高于各項(xiàng)貸款平均增速?！按蟆钡膬?yōu)勢(shì)有效鞏固，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1747億元（人民幣，下同），同比增長(zhǎng)1.1%；總資產(chǎn)43.67萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)超10%，存貸款增量均為歷史同期最高；資本總額4.5萬(wàn)億元，營(yíng)業(yè)收入4289億元，均保持同業(yè)領(lǐng)先。

值得一提的是，截至2022年，工商銀行已經(jīng)連續(xù)十年位居英國(guó)《銀行家》全球銀行1000強(qiáng)榜首、美國(guó)《財(cái)富》500強(qiáng)榜單全球商業(yè)銀行首位，品牌價(jià)值連續(xù)七年蟬聯(lián)全球最具價(jià)值銀行品牌榜首。穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”評(píng)價(jià)蟬聯(lián)行業(yè)榜首。ESG評(píng)級(jí)為最高的A級(jí)。

這一成績(jī)的取得，是工商銀行長(zhǎng)年以來(lái)始終堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的結(jié)果。在世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇艱難背景下，工商銀行繼續(xù)堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)”的工作基調(diào)，充分體現(xiàn)了企業(yè)的戰(zhàn)略定力。

扎實(shí)推進(jìn)穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、增動(dòng)能、防風(fēng)險(xiǎn)、開(kāi)新局各項(xiàng)工作，著力在服務(wù)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)中推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展。在保證資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定、加強(qiáng)全周期管理、提升風(fēng)控智能化水平的同時(shí)，工商銀行還持續(xù)夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ)、加快實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升跨境金融服務(wù)水平，全方位多角度將穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)落實(shí)到實(shí)處。

新發(fā)展格局

當(dāng)然，穩(wěn)健也是為了更好的發(fā)展。構(gòu)建新發(fā)展格局，金融工作也面臨著諸多轉(zhuǎn)型。與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融更加注重經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

去年，工商銀行成功發(fā)行了碳綜合主題境外綠色債券，并發(fā)行了首支ESG主題理財(cái)產(chǎn)品，其綠色金融風(fēng)控體系也日益完善，通過(guò)建立投融資綠色分類(lèi)管理、投融資的綠色指南、ESG風(fēng)險(xiǎn)智能管理等機(jī)制，將相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，有效保障綠色金融穩(wěn)健發(fā)展。

目前，工商銀行綠色貸款余額突破5萬(wàn)億元，總量與增量均領(lǐng)跑同業(yè)。據(jù)了解，綠色金融仍將是工商銀行今年的投放重點(diǎn)，更是其高質(zhì)量發(fā)展的底色。

與此同時(shí)，在促消費(fèi)惠民生方面，工商銀行也強(qiáng)勢(shì)發(fā)力，不僅積極貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的決策部署，還陸續(xù)開(kāi)展擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，全力促進(jìn)內(nèi)需潛力持續(xù)釋放、暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)。截至6月末，工商銀行個(gè)人消費(fèi)和經(jīng)營(yíng)貸款同比多增1465億元。尤為值得關(guān)注的是，工商銀行還依托線下網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)“工行驛站”惠民服務(wù)點(diǎn)，上半年依托1.55萬(wàn)家“工行驛站”，服務(wù)新市民、新勞動(dòng)者等客戶(hù)及社會(huì)公眾495萬(wàn)人次。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行的天職，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。作為四大國(guó)有銀行之一，工商銀行聚焦“國(guó)家所需、金融所能、客戶(hù)所盼、工行所長(zhǎng)”，始終堅(jiān)持發(fā)揮大行支柱和引領(lǐng)作用，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融供給，不斷優(yōu)化投融資結(jié)構(gòu)，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展、回升向好。

投資結(jié)構(gòu)方面持續(xù)優(yōu)化也同樣體現(xiàn)在各個(gè)方面。據(jù)了解，工商銀行已經(jīng)主動(dòng)對(duì)國(guó)家重大科技計(jì)劃、項(xiàng)目和任務(wù)，高新技術(shù)企業(yè)“小巨人”“專(zhuān)精特新”、單項(xiàng)冠軍企業(yè)等重點(diǎn)客群等進(jìn)行主動(dòng)授信，實(shí)現(xiàn)資金直達(dá)堵點(diǎn)、斷點(diǎn)，助力重點(diǎn)項(xiàng)目穩(wěn)步推進(jìn)。目前，工行已經(jīng)有效支持國(guó)產(chǎn)大飛機(jī)、復(fù)興號(hào)動(dòng)車(chē)組、載人航天等一批“國(guó)之重器”建設(shè)，為“制造強(qiáng)國(guó)”戰(zhàn)略注入“金融活水”。

“數(shù)字”新動(dòng)能

黨的二十大報(bào)告指出，高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)。在金融領(lǐng)域，針對(duì)于金融科技的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，就是推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。

工商銀行堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化發(fā)展理念，深入推進(jìn)數(shù)字工行（D-ICBC）建設(shè)，加快推動(dòng)業(yè)務(wù)模式和管理流程變革。其不僅率先推出了“數(shù)字工行”，同時(shí)還持續(xù)做強(qiáng)“手機(jī)銀行、開(kāi)放銀行、工銀e生活”三大對(duì)外平臺(tái)。其全力打造的手機(jī)銀行，不斷引入前沿科技成果，提升定制化研發(fā)和智能化服務(wù)能力，更快速、更精準(zhǔn)地滿足客戶(hù)需求。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年12月末，工商銀行個(gè)人手機(jī)銀行客戶(hù)已達(dá)5.16億戶(hù)，移動(dòng)端月活超1.74億戶(hù)，其數(shù)字化業(yè)務(wù)占比已高達(dá)98.9%。

數(shù)字化賦能帶來(lái)了數(shù)據(jù)的增長(zhǎng)和客戶(hù)生態(tài)的優(yōu)化。據(jù)了解，通過(guò)深入推進(jìn)“GBC+（政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、消費(fèi)）”基礎(chǔ)性工程，上半年，工商銀行個(gè)人客戶(hù)、公司客戶(hù)、普惠型小微企業(yè)貸款客戶(hù)、私人銀行客戶(hù)增量分別超過(guò)900萬(wàn)戶(hù)、74萬(wàn)戶(hù)、25萬(wàn)戶(hù)、3.6萬(wàn)戶(hù)，大中小微個(gè)相協(xié)調(diào)的客戶(hù)結(jié)構(gòu)加快形成。與之相呼應(yīng)的，上半年工商銀行人民幣存款余額突破30萬(wàn)億元、增量突破3萬(wàn)億元，個(gè)人金融資產(chǎn)（AUM）余額突破20萬(wàn)億元。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅針對(duì)客戶(hù)端，同時(shí)也在內(nèi)部進(jìn)行著變革。工商銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型與員工賦能相結(jié)合，持續(xù)做優(yōu)“網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)平臺(tái)、客戶(hù)經(jīng)理平臺(tái)、智慧辦公平臺(tái)”三大對(duì)內(nèi)平臺(tái)，塑造智能化、集約化、精細(xì)化的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)新模式，大幅提升網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力、客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)能力和員工辦公效率。

再將目光聚焦風(fēng)險(xiǎn)管控，工商銀行也借助本身的金融科技優(yōu)勢(shì)，持續(xù)發(fā)力。銀行旗下工銀融安e系列風(fēng)險(xiǎn)管理智能化平臺(tái)建設(shè)不斷加強(qiáng)，同時(shí)深化大數(shù)據(jù)、大模型應(yīng)用，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，以實(shí)現(xiàn)強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和管理能力。

總結(jié)一下，中國(guó)工商銀行的上半年，頂住了壓力，穩(wěn)住了發(fā)展，長(zhǎng)期向好。