2023年個人住房貸款受房地產(chǎn)市場調(diào)整影響增長相對乏力，同時，“提前還房貸”現(xiàn)象對銀行的沖擊在去年進(jìn)一步顯現(xiàn)。

最新披露的大中型銀行2023年年報顯示，作為按揭貸款發(fā)放主力軍的國有六大行，有5家個人住房貸款余額出現(xiàn)減少，7家全國性股份制銀行（招行、興業(yè)、中信、民生、光大、平安、浙商）中，4家減少，3家增長。

資產(chǎn)質(zhì)量上，不同于2022年的全線走高，在披露相關(guān)數(shù)據(jù)的11家大中型銀行中，2023年，8家個人住房貸款不良率出現(xiàn)上升，1家持平，2家下降。

5家國有大行、3家全國股份行個人住房貸款減少

作為個人住房貸款發(fā)放的主力，2023年，國有六大行的個人住房貸款合計減少5568.57億元，而2022年合計增加4049億元，2021年合計增加24843億元。

郵儲銀行是去年國有大行中唯一實現(xiàn)個人住房貸款增長的，工行、建行、農(nóng)行、中行和交行2023年的個人住房貸款余額均較上年末出現(xiàn)下降。

其中，農(nóng)行和中行的個人住房貸款減少規(guī)模最多，均超過了1700億元。

7家股份制銀行中，中信銀行、平安銀行和浙商銀行的個人住房貸款增加，招行、興業(yè)銀行、光大銀行和民生銀行的個人住房貸款余額出現(xiàn)下降。合計看，上述7家股份行的個人住房貸款實現(xiàn)了小幅增長。

相比國有大行，股份制銀行個人住房貸款余額減少的規(guī)模并不大，民生銀行和興業(yè)銀行2023年個人住房貸款規(guī)模減少超200億元，浙商銀行和中信銀行2023年個人住房貸款分別增長了306億元和270億元。

多家銀行在年報中披露了新發(fā)放房貸的情況。

農(nóng)行在年報中披露，2023年，該行個人住房貸款投放7810億元，較上年多投放178億元。興業(yè)銀行個人住房貸款較上年末下降1.95%，但去年投放規(guī)模同比增長30%。民生銀行2023年投放個人住房貸款825.01億元，同比多投放124.74億，增幅17.81%。

2家國有大行個人住房貸款不良率下降

資產(chǎn)質(zhì)量方面，在披露個人住房貸款不良率的11家銀行中，有8家出現(xiàn)不良率上升，1家持平。

“/”表示當(dāng)期業(yè)績報告未披露相關(guān)數(shù)據(jù)

國有大行方面，郵儲銀行和交行實現(xiàn)了個人住房貸款不良“雙降”。工行、建行、農(nóng)行和中行2023年個人住房貸款不良率分別上升了0.05、0.05、0.04和0.01個百分點。從絕對值看，農(nóng)行和郵儲銀行的個人住房貸款不良率最高，均為0.55%。

在披露相關(guān)數(shù)據(jù)的5家全國性股份行（招行、興業(yè)、中信、民生和平安銀行）中，興業(yè)銀行的個人住房貸款不良率與上一年持平，其余四家均出現(xiàn)上升。

其中，民生銀行的個人住房貸款不良率上升0.17個百分點，是大中型銀行中不良率上升最快的。中信銀行緊隨其后。

多家銀行在年報中表示，個人住房貸款資產(chǎn)風(fēng)險可控。

招行表示，該行一直以來堅持對存量抵押物押品價值進(jìn)行常態(tài)化監(jiān)測和重估，及時調(diào)整抵押資產(chǎn)價值。截至去年末，個人住房貸款加權(quán)平均抵押率32.93%，較上年末上升0.34個百分點，抵押物保持充足穩(wěn)定，個人住房貸款業(yè)務(wù)整體風(fēng)險可控。

興業(yè)銀行則表示，針對部分地區(qū)房價波動，公司開展多輪抵押物價值的全面重估排查和壓力測試工作?？傮w上看，目前房地產(chǎn)下跌對公司債權(quán)保障造成的風(fēng)險基本可控。

中信銀行在年報中表示，受房地產(chǎn)銷售低迷、經(jīng)濟(jì)增長放緩等因素影響，不良率較上年末有所上升，但關(guān)注率有所下降。同時，該行個人住房貸款加權(quán)平均抵押率維持在39%左右水平，抵押物充足且穩(wěn)中向好，個人住房貸款業(yè)務(wù)整體風(fēng)險可控。