5月28日，湖北省武漢市中級人民法院一審對武漢金凰珠寶股份有限公司（以下簡稱武漢金凰）、武漢金凰實業(yè)集團(tuán)有限公司、合肥渤銀投資咨詢有限公司及賈志宏等18名被告人合同詐騙、騙取貸款、違法發(fā)放貸款、非國家工作人員受賄、對非國家工作人員行賄、職務(wù)侵占、假冒注冊商標(biāo)一案依法公開宣判。

對被告人，武漢金凰實業(yè)集團(tuán)有限公司原法定代表人，實控人賈志宏以合同詐騙罪、非國家工作人員受賄罪、對非國家工作人員行賄罪，數(shù)罪并罰，判處無期徒刑，并處沒收個人全部財產(chǎn)，剝奪政治權(quán)利終身。其他被告人分別被判處三年二個月至十二年不等的有期徒刑及相應(yīng)財產(chǎn)刑，對被告單位武漢金凰珠寶股份有限公司、武漢金凰實業(yè)集團(tuán)有限公司、合肥渤銀投資咨詢有限公司判處相應(yīng)罰金。

當(dāng)日，武漢市中院短短兩段話為這起令人咋舌的詐騙案暫時畫上了句號，但武漢市中院并未對案件細(xì)節(jié)部分進(jìn)行披露。

近日，澎湃新聞采訪了參加過兩次庭審的相關(guān)人士，其根據(jù)公訴機(jī)關(guān)起訴書、現(xiàn)場辯論等情況，還原了武漢金凰詐騙案的部分系列。

庭審信息顯示，截至2020年6月，武漢金凰在庫假黃金共計105.77噸，通過假黃金質(zhì)押擔(dān)保等方案，先后騙取恒豐銀行煙臺環(huán)山路支行等15家金融機(jī)構(gòu)或單位財務(wù)共計253.45億元，其中騙取金融機(jī)構(gòu)貸款247.55億元，截至2020年6月，共計146.28億未歸還，其中金融機(jī)構(gòu)損失141.47億元。

制造：假原料刻上黃金交易所編號

武漢金凰用假黃金質(zhì)押擔(dān)保，首先就要有假黃金。

庭審信息顯示，在賈志宏（武漢金凰董事長、涉嫌騙取貸款罪，2020年9月8日被刑拘）、黃毅（金凰集團(tuán)董事長助理，涉嫌騙取貸款罪，2020年8月5日被刑拘）、王?。ㄎ錆h金凰總經(jīng)理，涉嫌騙取貸款罪，2020年8月5日被刑拘）、胡喬（武漢金凰財務(wù)總監(jiān)，涉嫌騙取貸款罪，2020年9月8日被刑拘）授意下，武漢金凰銷售部經(jīng)理錢磊（涉嫌騙取貸款罪、職務(wù)侵占，2020年9月8日被刑拘）負(fù)責(zé)采購、定制假黃金。

據(jù)一位相關(guān)人士告訴澎湃新聞，“武漢金凰的假黃金是從深圳采購的，就是表面有金，里面為銅，一般的質(zhì)譜儀是檢測不出的，如果要檢測，只能每塊從中間切開，所以檢測成本很高，而且不可能每塊去檢測，這就給造假提供了很大空間，在國內(nèi)每隔幾年就會發(fā)生這樣的假黃金質(zhì)押案。像武漢金凰去深圳采購假黃金的人都能吃1000多萬元的回扣，你想想這里有多大的利潤會讓人去冒險”。

庭審信息顯示，錢磊在2015年至2019年間，利用負(fù)責(zé)采購假黃金的職務(wù)之便，采取虛增價格方式，多次騙取武漢金凰資金1400余萬，案發(fā)后，退出違法所得800萬元，錢磊因此被告職務(wù)侵占。

在錢磊采購假黃金后，武漢金凰投資部經(jīng)理徐正權(quán)（涉嫌騙取貸款罪，2020年11月23日被刑拘）向錢磊及財務(wù)人員提供上海黃金交易所黃金原料樣式及編號，用于刻印在假黃金表面以及制作虛假黃金出庫單。

武漢金凰還是買了不少真黃金，庭審信息顯示，其詐騙的資金里有27.73億元轉(zhuǎn)給了上海黃金交易所。

掉包：送檢時用真金替換假金

在假黃金入庫后，武漢金凰車間收發(fā)部主管翟鳳群負(fù)責(zé)真假黃金配重、收發(fā)。武漢金凰車間廠長張儒松（涉嫌騙取貸款罪，2020年8月5日被刑拘）、倒模部主管宋高峰（涉嫌騙取貸款罪，2020年8月5日被刑拘）在黃金抽檢熔煉環(huán)節(jié)進(jìn)行真假黃金掉包。

“張儒松負(fù)責(zé)現(xiàn)場假黃金監(jiān)測和掉包，現(xiàn)場質(zhì)押黃金的熔煉監(jiān)測攝像（調(diào)包黃金的過程故意不錄像），其與宋高峰、翟鳳群、唐潔組成黃金檢測團(tuán)隊，完成質(zhì)押假黃金的送檢檢測，質(zhì)押假黃金分為兩種方式調(diào)包。

之后再由武漢金凰財務(wù)部結(jié)算員唐某負(fù)責(zé)假黃金保管及登記，在黃金光譜檢測環(huán)節(jié)調(diào)整光譜檢測儀出具虛假報告。

此外，保險公司也在造假環(huán)節(jié)成為不可或缺的一環(huán)。

武漢金凰質(zhì)押黃金騙取貸款之所以能成功，是因為其采用“黃金+保單模式”。

在操作流程上，武漢金凰將質(zhì)押黃金存放在銀行保管箱內(nèi)，但保管箱的鑰匙和密碼由信托機(jī)構(gòu)來掌握，因此武漢金凰提出所有黃金質(zhì)押物必須向保險公司投保，這才有了保險公司對質(zhì)押黃金的重量、質(zhì)量進(jìn)行承保的方法。

庭審信息顯示，保險人員施偉（涉嫌騙取貸款罪）負(fù)責(zé)促成中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱人保）武漢分公司、中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱大地）保險湖北分公司在保險單中增設(shè)對質(zhì)押黃金質(zhì)量、重量進(jìn)行承保的特別條款，并現(xiàn)場指揮黃金質(zhì)押，從中獲取保險傭金共計2800萬元。

而人保方面人員則直接參與其中。原中國人保武漢市東西湖支公司總經(jīng)理鄒大春（系賈志宏妹夫，涉嫌騙取貸款罪）明知武漢金凰用假黃金質(zhì)押擔(dān)保，仍同意繼續(xù)為該單位辦理附有特別條款的財產(chǎn)險承保手續(xù)，促使其順利騙取貸款。

庭上介紹稱，鄒大春為保險中介人員施偉印制人保武漢市東西湖公司的名片，并安排東西湖公司人員組成金凰業(yè)務(wù)團(tuán)隊聽從施偉安排進(jìn)行相關(guān)工作。

庭審信息顯示，武漢金凰質(zhì)押在銀行保險庫的假黃金共計105.77521噸，經(jīng)鑒定，均為銅合金。

15家金融機(jī)構(gòu)被騙，恒豐銀行放貸超65億元

庭審信息還顯示，截至2020年6月8日，通過假黃金質(zhì)押擔(dān)保等方案，先后騙取恒豐銀行煙臺環(huán)山路支行等15家金融機(jī)構(gòu)或單位共計253.45億元，其中騙取金融機(jī)構(gòu)貸款247.55億元。

此外，經(jīng)審計，被告單位武漢金凰等騙取資金的主要用途或去向如下：償還借款本金和利息174.62億元，支付保險費、黃金租賃費等其他支出3.22億元，支付咨詢費、顧問費及安排費0.92億元，賈志宏等個人賬戶取現(xiàn)及消費0.18億元，支付股權(quán)投資款36.89億元，轉(zhuǎn)上海黃金交易所27.23億元，向非關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)款3.43億元，支付信托保障基金0.88億元，支付信托收益權(quán)轉(zhuǎn)讓款3.78億元，經(jīng)轉(zhuǎn)款后流入金凰珠寶及賈志宏控制或控股的企業(yè)和個人賬戶用于經(jīng)營費用等支出0.76億元。

截至2020年6月8日，共計146.2889億元未歸還，其中造成金融機(jī)構(gòu)損失共計141.4765億元。

庭審信息表明，公訴機(jī)關(guān)依法審查查明了武漢金凰及賈志宏等人對16家金融機(jī)構(gòu)或公司采取以假黃金質(zhì)押擔(dān)保等方法，先后騙取恒豐銀行煙臺環(huán)山路支行等共計財務(wù)253.45億元，其中騙取金融機(jī)構(gòu)貸款247.55億元的事實。

澎湃新聞統(tǒng)計了15家金融機(jī)構(gòu)被詐騙的情況：

上述相關(guān)人士告訴澎湃新聞，“武漢金凰詐騙最多的是恒豐銀行，本來恒豐銀行授信給武漢金凰80億元，最終放貸65億多，其中還給了銀行一個負(fù)責(zé)人打了3000萬元，但恒豐銀行也是抽身比較早的，在新領(lǐng)導(dǎo)上來后開始催收”。

庭審信息顯示，2016年至2017年，恒豐銀行煙臺環(huán)山路支行副行長張淑云（涉嫌非國家工作人員受賄罪、2021年1月17日被刑拘）利用職務(wù)之便，幫助武漢金凰獲得貸款69.6億元（均以假黃金質(zhì)押擔(dān)保）。2016年初，張淑云以炒股為名向賈志宏索要3000萬元，后賈志宏被捕后，張淑云在2020年11月將3000萬退還給了賈志宏。張淑云在該案中以受賄罪被起訴。

同樣因受賄罪被起訴的還有北方信托上海業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)總監(jiān)胡志軍（涉嫌非國家工作人員受賄罪、違法發(fā)放貸款罪，2021年4月20日被刑拘），其被控收受賄賂600萬元。