近期，居民提前償還個(gè)人住房貸款的態(tài)勢(shì)仍在持續(xù)。A股上市銀行2024年半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至第二季度末，六大國有銀行合計(jì)個(gè)人住房貸款余額達(dá)25.49萬億元，較年初減少3254.71億元。

截至今年6月，在六大國有銀行中，除了郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)個(gè)人住房貸款增長以外，其余五大行——工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行的個(gè)人住房貸款余額與上年末相比均呈下降態(tài)勢(shì)。

與此同時(shí)，中國人民銀行近期披露的數(shù)據(jù)也進(jìn)一步印證了這一趨勢(shì)。今年第二季度末，個(gè)人住房貸款余額為37.79萬億元，與第一季度末38.19萬億元的個(gè)人住房貸款余額相比，減少了4000億元。

個(gè)人住房貸款余額的下降或受房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整和居民提前還貸規(guī)模增加的影響。

國泰君安研究稱，今年4月，居民早償率指數(shù)攀升至37%的歷史高位，反映出居民提前還貸現(xiàn)象愈發(fā)普遍。

當(dāng)前，市場(chǎng)對(duì)于下調(diào)存量房貸利率的呼聲再起。

中指研究院市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜認(rèn)為：“未來存量房貸利率的下調(diào)范圍有望擴(kuò)展至二套住房。若未來真正實(shí)施下調(diào)存量房貸利率的政策，預(yù)計(jì)整體下調(diào)幅度可能低于上一輪調(diào)整（即2023年9月，當(dāng)時(shí)降低了73個(gè)基點(diǎn)）?！?/p>

陳文靜說，當(dāng)前商業(yè)銀行面臨著較大的凈息差壓力，因此主動(dòng)降低存量房貸利率的意愿并不高。這也意味著，若要推動(dòng)存量房貸利率的下調(diào)，后續(xù)可能需要更多配套政策的出臺(tái)，以引導(dǎo)銀行實(shí)施這一調(diào)整。

廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉提出，建議盡可能一次性將房貸利率下調(diào)至中長期定期存款利率的水平。他表示，此舉旨在讓居民形成按揭仍舊是低利率、普惠利率的觀感和印象，進(jìn)而阻止提前還貸行為，并鼓勵(lì)居民選擇按揭購房的方式。

李宇嘉認(rèn)為，雖然降低利率可能會(huì)減少銀行的利息收入，但是可以有效減緩居民提前還貸和不愿貸款的情況，通過增加貸款增量來保持銀行總利潤不變。同時(shí)，資金成本的下降也為這一策略提供了支持。