小微企業(yè)續(xù)貸支持力度再加大。

9月24日晚間，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于做好續(xù)貸工作 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》（下稱《通知》），將續(xù)貸范圍從部分小微企業(yè)擴(kuò)展至所有小微企業(yè)，貸款到期后有真實(shí)融資需求，同時(shí)存在臨時(shí)資金困難的小微企業(yè)，均可申請(qǐng)續(xù)貸支持。同時(shí)將續(xù)貸政策階段性擴(kuò)大至中型企業(yè)，期限暫定為三年。在產(chǎn)品方面，明確小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款和小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶及農(nóng)戶經(jīng)營性貸款等均可以續(xù)期。

業(yè)內(nèi)人士向澎湃新聞表示，《通知》希望通過續(xù)貸政策的調(diào)整，能夠真正地提高中小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)的可得性和便利性，能夠幫助其緩解融資方面的壓力，進(jìn)一步提升金融銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。續(xù)貸政策可以理解為特殊的“借新還舊”，特殊點(diǎn)在于按照金融資產(chǎn)分類辦法，“借新還舊”后，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分類就要至少放到“關(guān)注”類了，但是現(xiàn)在對(duì)符合條件、還是比較優(yōu)秀的企業(yè)，依然可以正常放貸。

可見的是，此次續(xù)貸政策擴(kuò)大了小微企業(yè)的覆蓋面，有更多小微企業(yè)以及中型企業(yè)受惠。業(yè)內(nèi)人士表示，過去小微企業(yè)要符合特定的標(biāo)準(zhǔn)，才有資格去申請(qǐng)續(xù)貸，但是這次實(shí)際上所有小微企業(yè)都有資格去申請(qǐng)續(xù)貸，有準(zhǔn)入資格，但是在申請(qǐng)續(xù)貸以后，銀行要根據(jù)自己內(nèi)部的風(fēng)控條件自主審批確定是否給予續(xù)貸，在給予這筆續(xù)貸的基礎(chǔ)上，后面的邏輯是如果企業(yè)原來的貸款標(biāo)準(zhǔn)就符合預(yù)定貸款條件，有風(fēng)險(xiǎn)分類更好的一部分是有優(yōu)惠的，但剩下的另一部分該怎么分還是怎么分。

上述人士還指出，將續(xù)貸政策階段性擴(kuò)大到中型企業(yè)，主要是考慮到在當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)壓力比較大的情況下，有的中型企業(yè)也存在一些接續(xù)融資方面的需求，要做好金融對(duì)這些企業(yè)的支持，能夠促進(jìn)它們更好地發(fā)展經(jīng)營，也是堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，根據(jù)實(shí)際情況把中型企業(yè)納入進(jìn)來。

此次《通知》優(yōu)化了風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)依法合規(guī)、持續(xù)經(jīng)營、信用良好，無欠息逃廢債等不良行為的企業(yè)，貸款辦理續(xù)期時(shí)，不因續(xù)貸單獨(dú)下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)分類。但對(duì)于不符合前述條件的續(xù)期貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人償債能力等因素開展風(fēng)險(xiǎn)分類，真實(shí)、準(zhǔn)確反映金融資產(chǎn)質(zhì)量。

“在風(fēng)險(xiǎn)分類上，銀行堅(jiān)守的原則是不變的，就一定是要真實(shí)準(zhǔn)確去反映風(fēng)險(xiǎn)。”業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)，《通知》其實(shí)是在原有36號(hào)文的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類所謂優(yōu)惠的一部分提出了一些容忍度，這是在原來的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)前小微企業(yè)的情況進(jìn)行的一些優(yōu)化，并沒有對(duì)標(biāo)準(zhǔn)做非常大的降低。

但值得關(guān)注的是，是否會(huì)有銀行通過續(xù)貸政策掩蓋不良資產(chǎn)？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這個(gè)與續(xù)貸業(yè)務(wù)關(guān)系不大，對(duì)掩蓋不良資產(chǎn)的問題，監(jiān)管部門一貫的態(tài)度是從嚴(yán)查處。監(jiān)管部門對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的分類有堅(jiān)持的底線，即真實(shí)性原則、及時(shí)性原則、審慎性原則，金融機(jī)構(gòu)一旦觸碰底線，是要付出成本和代價(jià)的。只有依法合規(guī)正常經(jīng)營，信用良好，不欠息，沒有逃廢債一些行為的企業(yè)，才能夠放到正常類的貸款里面，融資才不受影響，其他不符合條件的企業(yè)該怎么分類還是怎么分類，還是真實(shí)準(zhǔn)確反映資產(chǎn)質(zhì)量，千萬不能認(rèn)為政策優(yōu)化是放松監(jiān)管。

在信貸發(fā)放的實(shí)踐中，盡職免責(zé)制度至關(guān)重要，這既是關(guān)乎銀行內(nèi)部制度考核的健全，也是一線信貸工作人員積極性的保障?！锻ㄖ诽岢鲆晟票M職免責(zé)機(jī)制。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《通知》還是希望銀行自己要去制定比較完善的盡職免責(zé)制度，要建立體制機(jī)制，越詳細(xì)越好。銀行把免責(zé)的情形說得越具體越好，信貸人員在做業(yè)務(wù)的時(shí)候能有一個(gè)明確的方向。

根據(jù)《通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全貸款盡職免責(zé)機(jī)制，完善內(nèi)部制度，規(guī)范工作流程，并將不良容忍與績效考核、盡職免責(zé)有機(jī)結(jié)合，切實(shí)為信貸人員松綁減負(fù)，有效保護(hù)信貸人員的積極性，真正實(shí)現(xiàn)“應(yīng)免盡免”；統(tǒng)籌考慮履職過程、履職結(jié)果和損失程度等因素，明確信貸業(yè)務(wù)不同崗位、不同類型產(chǎn)品的盡職認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化免責(zé)情形，暢通異議申訴渠道，提升責(zé)任認(rèn)定效率。