銀行客戶經(jīng)理張某和貸款中介李某里應(yīng)外合，違規(guī)發(fā)放貸款1億元，此后發(fā)生多筆逾期壞賬。

10月9日，澎湃新聞記者從上海市寶山區(qū)人民檢察院（以下簡稱寶山區(qū)檢察院）獲悉，此前，該院辦理了這樣一起違法發(fā)放貸款、非國家工作人員受賄案。最終，李某、張某等人均獲刑。

為資質(zhì)較差的中小微企業(yè)放貸

寶山區(qū)檢察院介紹，張某大學(xué)畢業(yè)后，入職某銀行工作，2015年開始擔(dān)任對公客戶經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)為有貸款需求的客戶辦理貸款業(yè)務(wù)。

2019年7月，張某接待了貸款中介李某和李某帶來的客戶。在交流過程中，李某提出他可以招攬到有中小微企業(yè)擔(dān)保貸款需求的客戶介紹給張某，希望張某可以放松申請材料審核的力度，只要貸款審批完成、順利放款，李某會按照每筆貸款1%給張某一定的好處費。張某答應(yīng)，之后便開始了和李某的合作。

由于李某介紹的客戶多是資質(zhì)較差的中小微企業(yè)，因生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模小，很難在銀行申請到貸款。為此，李某通過偽造資產(chǎn)負(fù)債表、虛構(gòu)購銷合同等方式，為這些企業(yè)的財務(wù)報表和經(jīng)營狀況進(jìn)行包裝。

收到客戶的材料后，張某按照一般流程，需要實地查看客戶的情況，拍攝客戶與經(jīng)營地的合影，但李某提交材料時，會一并提供客戶與辦公場所的合影，張某便心照不宣，不作進(jìn)一步核實。張某還會幫助李某的客戶對申報材料查漏補缺，確保材料質(zhì)量達(dá)到審核標(biāo)準(zhǔn)。因此，經(jīng)過張某的操作，李某介紹的客戶可以順利收到該銀行的放款。

發(fā)生2100萬元逾期壞賬

就這樣，張某共幫助李某成功辦理了23個中小微企業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，銀行發(fā)放貸款共計1億元。張某成功收到了好處費30余萬元。

直到2023年1月，這些業(yè)務(wù)中有多筆共計2100萬元發(fā)生逾期壞賬情況，張某主動辭職。而銀行也發(fā)現(xiàn)了他收受好處費違規(guī)放貸的違法行為，向公安機(jī)關(guān)報案。

寶山區(qū)檢察院經(jīng)審查后認(rèn)為，張某作為銀行工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，又在金融業(yè)務(wù)活動中非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額巨大；李某伙同他人以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，為牟取不正當(dāng)利益，給予公司工作人員以財物，數(shù)額較大，犯罪事實清楚，證據(jù)確實、充分，于2023年9月4日以騙取貸款罪、對非國家工作人員行賄罪對李某提起公訴，于2023年12月27日以違法發(fā)放貸款罪、非國家工作人員受賄罪對張某提起公訴。

2023年10月19日，法院以騙取貸款罪、對非國家工作人員行賄罪判處李某有期徒刑四年，并處罰金人民幣十一萬元。

2024年9月18日，法院以違法發(fā)放貸款罪、非國家工作人員受賄罪判處張某有期徒刑五年六個月，并處罰金人民幣十五萬元。

對于案件中伙同李某采取非法手段騙取銀行貸款的公司負(fù)責(zé)人，法院也作出了相應(yīng)判決。

檢察建議堵漏建制

在辦案過程中，檢察官發(fā)現(xiàn)，張某的行為不僅有違銀行工作職業(yè)廉潔性要求，更致使信貸業(yè)務(wù)資金遭受風(fēng)險，嚴(yán)重影響金融監(jiān)管秩序和社會穩(wěn)定，而該銀行未能及時發(fā)現(xiàn)員工上述行為，反映出銀行運營管理、風(fēng)險防范存在一定隱患。于是，檢察官通過對該銀行進(jìn)行電話溝通、現(xiàn)場走訪等，進(jìn)一步了解到銀行對貸款調(diào)查和審核機(jī)制存在漏洞，貸款資金用途監(jiān)管措施欠缺等問題，為此，2024年2月24日，寶山區(qū)檢察院對該銀行制發(fā)檢察建議，建議健全員工異常行為排查制度、完善資金監(jiān)管及風(fēng)險預(yù)警機(jī)制、加強員工廉潔從業(yè)教育，有效遏制此類犯罪的再次發(fā)生。

2024年3月21日，該銀行作出回復(fù)表示，已對檢察建議提出的內(nèi)容進(jìn)行分析研究，并在深化法治理念、加強員工異常行為排查、貸款調(diào)查及審查、貸款資金監(jiān)管等方面作出整改；并在回函中對檢察機(jī)關(guān)的工作建議和指導(dǎo)表示感謝。