素以高息存款吸引客戶(hù)的民營(yíng)銀行也開(kāi)始了新一輪降息。據(jù)澎湃新聞梳理，近期，多家民營(yíng)銀行定期存款利率下調(diào)了0.1-0.2個(gè)百分點(diǎn)。

澎湃新聞以?xún)?chǔ)戶(hù)身份咨詢(xún)一家民營(yíng)銀行客戶(hù)經(jīng)理，該客戶(hù)經(jīng)理表示，盡管其所在的銀行暫時(shí)沒(méi)有下調(diào)存款利率的通知，但目前的行情是下調(diào)存款利率，其所在的銀行未來(lái)也有可能跟進(jìn)操作。

具體看，2月21日，北京中關(guān)村銀行公告稱(chēng)，自2月26日起，其整存整取2年期存款產(chǎn)品年利率將下調(diào)至2.20%。2月25日晚，澎湃新聞在中關(guān)村銀行手機(jī)APP看到，其整存整取2年期存款年利率為2.4%，起存金額為50元。

無(wú)錫錫商銀行已于2月24日下調(diào)存款產(chǎn)品利率。據(jù)錫商銀行2月20日公告，該行將于2月24日調(diào)整定期存款等產(chǎn)品年化利率，調(diào)整后1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率分別為1.8%、2%、2.6%、2.5%。

錫商銀行下調(diào)存款利率

新安銀行2月14日公告稱(chēng)，將于2月21日將整存整取三年期存款年化利率調(diào)整至2.8%；此前的1月9日，新安銀行剛剛將整存整取三年期定期存款利率調(diào)整至2.9%。以此計(jì)算，新安銀行三年期存款利率下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)。

億聯(lián)銀行1月24日公告稱(chēng)，自1月24日起將三年期、五年期整存整取定期存款掛牌利率分別調(diào)整為2.6%、2.5%，此前其三年期、五年期定期存款利率分別為2.7%、2.6%。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)澎湃新聞分析稱(chēng)，民營(yíng)銀行較高的存款利率增加了其負(fù)債成本，在銀行業(yè)凈息差下降的情況下，2024年民營(yíng)銀行凈息差下降明顯，需要降低負(fù)債成本來(lái)穩(wěn)定凈息差。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局2月21日披露的《2024年商業(yè)銀行主要指標(biāo)分機(jī)構(gòu)類(lèi)情況表（季度）》顯示，截至2024年四季度末，民營(yíng)銀行凈息差為4.11%，較同年一季度末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。

也有銀行“逆勢(shì)”上調(diào)存款利率，部分銀行利率現(xiàn)“倒掛”

澎湃新聞注意到，盡管下調(diào)定期存款利率已成民營(yíng)銀行普遍趨勢(shì)，但也有銀行逆勢(shì)上調(diào)部分定期存款產(chǎn)品利率。

2月13日，藍(lán)海銀行公告稱(chēng)，將自2月14日起將金額小于1萬(wàn)元、大于等于1萬(wàn)元的2年期定期產(chǎn)品利率分別調(diào)整至2.6%、2.65%，將5年期定期產(chǎn)品利率調(diào)整至2.45%。此前的2024年8月，上述產(chǎn)品利率分別被調(diào)整為2.1%、2.15%、2.6%。以此計(jì)算，藍(lán)海銀行上調(diào)2年期定期產(chǎn)品利率0.5個(gè)百分點(diǎn)，下調(diào)5年前定期產(chǎn)品利率0.15個(gè)百分點(diǎn)。

藍(lán)海銀行APP客服對(duì)澎湃新聞表示，上調(diào)2年期定期產(chǎn)品利率是為了更好地服務(wù)客戶(hù)，利率是產(chǎn)品最大的優(yōu)勢(shì)。藍(lán)海銀行2023年年報(bào)披露，2023年，藍(lán)海銀行各項(xiàng)存款余額434.04億元，增幅16.53%。

此外，澎湃新聞注意到，部分民營(yíng)銀行定期存款利率存在“倒掛”。比如，上述藍(lán)海銀行2年定期產(chǎn)品利率高于5年期；錫商銀行3年期定期存款利率為2.6%，高于5年期定期存款2.5%的利率；億聯(lián)銀行三年期整存整取定期存款掛牌利率也高于其五年期利率。

前述民營(yíng)銀行客戶(hù)經(jīng)理告訴澎湃新聞，目前其所在銀行主推2年期存款。據(jù)其提供的產(chǎn)品宣傳單顯示，該款產(chǎn)品為“新春特惠”存款，利率2.5%，期限為2年，2000元起存，限時(shí)發(fā)售。另該銀行APP顯示，其1年期、2年期、3年期個(gè)人整存整取利率為2%，起存金額50元。

婁飛鵬表示，調(diào)整存款利率是市場(chǎng)化行為，不過(guò)目前上調(diào)存款利率的情況并不普遍。就利率“倒掛”而言，通過(guò)調(diào)整不同期限存款利率來(lái)引導(dǎo)客戶(hù)存款，從而調(diào)整和優(yōu)化自身的存款期限結(jié)構(gòu)，也是市場(chǎng)化行為。不僅民營(yíng)銀行如此，中小銀行也出現(xiàn)過(guò)長(zhǎng)短期存款利率“倒掛”的情況。

有業(yè)內(nèi)人士對(duì)澎湃新聞分析稱(chēng)，一般而言，短期存款利率較低，銀行為降低經(jīng)營(yíng)成本，可能會(huì)對(duì)存款結(jié)構(gòu)作出調(diào)整，吸收低息負(fù)債，從而導(dǎo)致部分存款產(chǎn)品利率出現(xiàn)“倒掛”。