“明明已經(jīng)逾期半年，信托公司卻說(shuō)不能提前終止！”深圳的張先生手握合同，看著賬戶里“凍結(jié)”的600萬(wàn)家族信托欲哭無(wú)淚。

這不是個(gè)例！ 據(jù)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，2023年涉及提前終止?fàn)幾h的信托糾紛同比激增47%，超半數(shù)投資者因操作不當(dāng)錯(cuò)失維權(quán)良機(jī)。

今天，吉坤律所信托團(tuán)隊(duì)結(jié)合最新勝訴案例，深度解析：你的錢，到底能不能提前“逃出生天”？

信托逾期未兌付，投資者是否可以要求信托公司提前終止信托計(jì)劃？吉坤信托律師李邁解答

投資者是否可以要求信托公司提前終止信托計(jì)劃？

從信托合同條款角度看

信托合同是規(guī)范信托關(guān)系各方權(quán)利義務(wù)的重要法律文件。首先，投資者需要仔細(xì)查看信托合同中是否有關(guān)于提前終止信托計(jì)劃的相關(guān)規(guī)定。有些信托合同會(huì)明確列出允許提前終止的情形，比如：

受益人或受托人面臨緊急情況或重大不利影響：例如，受益人突發(fā)重大疾病急需資金治療，或者受托人因重大經(jīng)營(yíng)問題可能影響信托財(cái)產(chǎn)安全等。

信托財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)重大損失或損失風(fēng)險(xiǎn)：當(dāng)信托所投資的項(xiàng)目出現(xiàn)嚴(yán)重虧損，或者有明顯跡象表明未來(lái)會(huì)發(fā)生重大損失，可能危及投資者本金安全時(shí)，合同可能允許提前終止。

如果信托合同中有明確的提前終止條款，并且符合相應(yīng)的條件，那么投資者就有依據(jù)要求信托公司提前終止信托計(jì)劃。但需要按照合同規(guī)定的程序和條件來(lái)行使該權(quán)利，比如按照規(guī)定的方式提交申請(qǐng)或通知，并遵循合同約定的支付方式等。

信托逾期未兌付，投資者是否可以要求信托公司提前終止信托計(jì)劃？吉坤信托律師李邁解答

二、在投資期限內(nèi)可以贖回投資資金嗎？

需要視私募基金的類型和具體合同約定而定。

?封閉式私募基金：基金合同一般約定基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回基金份額。因?yàn)樵诜忾]期內(nèi)，基金管理人需要集中精力進(jìn)行投資運(yùn)作，過早贖回可能會(huì)影響基金的投資策略和整體收益，也可能導(dǎo)致基金資產(chǎn)變現(xiàn)困難，產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。但在少數(shù)情況下，比如發(fā)生合同約定的特殊情形，如法律、行政法規(guī)、監(jiān)管政策調(diào)整、合同變更或解除等，可能會(huì)有臨時(shí)開放日，允許投資者贖回，但通常需要交納一定的費(fèi)用。

?開放式私募基金：投資人可以根據(jù)基金合同的約定，在開放日申請(qǐng)贖回，收回投資。不過，私募基金的贖回受限于底層資產(chǎn)的流動(dòng)性，如果底層資產(chǎn)流動(dòng)性差，如非上市公司股權(quán)、新三板公司股權(quán)等，則投資人無(wú)法以贖回的方式退出投資，投資人需要承擔(dān)因此產(chǎn)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

信托逾期未兌付，投資者是否可以要求信托公司提前終止信托計(jì)劃？吉坤信托律師李邁解答

3種情形可強(qiáng)制“止損”

? 合同白紙黑字的“逃生通道”

2023年我們代理的某上市公司實(shí)控人勝訴案（案號(hào)X-XXX）中，合同明確約定“連續(xù)逾期超90天可單方終止”，最終成功追回本金+違約金共計(jì)1.2億元。

生死條款：

立即檢查合同中是否有：

特定違約事件觸發(fā)條款

交叉違約條款

提前終止權(quán)行使程序

? 信托目的已“實(shí)質(zhì)性死亡”

北京某家族信托糾紛中，資金被違規(guī)投向P2P平臺(tái)，我們以“信托目的不能實(shí)現(xiàn)”為由申請(qǐng)終止，法院判決支持（案號(hào)X-XXX）。

破局關(guān)鍵：

收集以下證據(jù)可翻盤：

資金流向與合同約定嚴(yán)重不符

底層資產(chǎn)價(jià)值暴跌超50%

管理人故意隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)

? 信托財(cái)產(chǎn)面臨“滅頂之災(zāi)”

2024年杭州中院經(jīng)典判例顯示：當(dāng)發(fā)現(xiàn)信托公司轉(zhuǎn)移、揮霍信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，投資者可依據(jù)《信托法》第53條立即申請(qǐng)終止！

救命信號(hào)：

賬戶出現(xiàn)異常大額轉(zhuǎn)賬

抵押物被重復(fù)質(zhì)押

擔(dān)保方涉重大訴訟

信托逾期未兌付，投資者是否可以要求信托公司提前終止信托計(jì)劃？吉坤信托律師李邁解答

實(shí)際操作中的難點(diǎn)與注意事項(xiàng)

1、證據(jù)收集困難：

要證明符合提前終止的條件，投資者需要收集充分的證據(jù)。例如，證明信托財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)重大損失風(fēng)險(xiǎn)，需要有專業(yè)的評(píng)估報(bào)告、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等；證明受托人存在違規(guī)行為，需要有相關(guān)的文件、記錄等。但這些證據(jù)往往掌握在信托公司或其他相關(guān)方手中，投資者獲取證據(jù)的難度較大。

2、信托公司的利益考量：

信托公司可能會(huì)從自身利益出發(fā)，對(duì)提前終止信托計(jì)劃持謹(jǐn)慎態(tài)度。提前終止可能會(huì)影響其聲譽(yù)，也可能打亂其整體的業(yè)務(wù)安排和資金運(yùn)作計(jì)劃。此外，如果信托計(jì)劃涉及到復(fù)雜的底層資產(chǎn)和交易結(jié)構(gòu)，提前終止可能會(huì)帶來(lái)一系列的法律和財(cái)務(wù)問題，信托公司需要權(quán)衡利弊。

3、監(jiān)管政策的影響：

信托行業(yè)受到嚴(yán)格的監(jiān)管，監(jiān)管政策對(duì)信托計(jì)劃的終止也有一定的規(guī)范和要求。在某些情況下，即使投資者有理由要求提前終止，也需要遵循監(jiān)管部門的相關(guān)程序和規(guī)定，這可能會(huì)增加操作的復(fù)雜性和時(shí)間成本。

重要警示：

本文不構(gòu)成法律建議，具體操作需結(jié)合個(gè)案情況。市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，決策需謹(jǐn)慎。