對欠款人宣稱從事專業(yè)法律服務(wù)，實際以偽造材料、惡意投訴等方式逼迫金融機構(gòu)重新協(xié)商還款協(xié)議；注冊網(wǎng)店只為騙取退貨運費險理賠款，短短3個月便保險詐騙300余萬元……

為助力打造市場化、法治化、國際化一流營商環(huán)境，2025年以來，上海警方會同相關(guān)行政監(jiān)管部門依法嚴厲打擊、嚴密防范各類經(jīng)濟犯罪，累計破獲各類經(jīng)濟犯罪案件690余起，涉案金額達500余億元。

5月15日，上海市公安局召開新聞發(fā)布會，介紹了上海警方打擊各類金融黑灰產(chǎn)違法犯罪的措施成效，并通報了上述兩起典型案例。

發(fā)布會現(xiàn)場。 上海市公安局供圖

以債務(wù)優(yōu)化為名偽造證明材料，詐騙金融機構(gòu)資金

2025年3月，上海市公安局經(jīng)偵總隊“藍鯨”護企工作站民警在走訪金融機構(gòu)時了解到，有一批借款人在借款逾期、面對催收時，以自身罹患重疾、家庭陷入困境等為由，提出延長還款期限、減免利息乃至本金的訴求。如遭拒絕，或金融機構(gòu)提出的償還方案未達預期時，借款人便頻繁、惡意進行不實投訴，以逼迫金融機構(gòu)最大程度滿足其減免本息的要求。然而，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，這些毫無關(guān)聯(lián)的借款人提供的證明材料存在高度一致的模板化特征，疑似所謂“債務(wù)優(yōu)化”職業(yè)黑中介的統(tǒng)一操作。

經(jīng)深入調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)這些借款人相關(guān)材料很可能系偽造，且幕后都指向了同一個人——上海市某法律咨詢公司負責人孫某。據(jù)此，經(jīng)偵總隊指導上海市公安局寶山分局開展立案偵查，很快鎖定了一個以幫助借款人優(yōu)化債務(wù)為名，通過偽造證明材料詐騙金融機構(gòu)資金的犯罪團伙，并于2025年4月將孫某等5名犯罪嫌疑人抓獲歸案。

經(jīng)查，犯罪嫌疑人孫某并無律師從業(yè)資格，卻為了牟取非法利益，開設(shè)法律咨詢公司，對外謊稱是專業(yè)法律工作者，為了混淆視聽、誤導客戶，還刻意租借與律師事務(wù)所同一樓層的辦公場所。其間，孫某通過社交媒體、互聯(lián)網(wǎng)平臺及線下渠道推廣引流，雇傭倪某等4人利用“專業(yè)債務(wù)優(yōu)化、停息掛賬、減免罰息、輕松分期”等廣告話術(shù)對外公開招攬客戶，按照逾期金額的5%至10%收取高額手續(xù)費，并簽訂“停息掛賬”服務(wù)合同，通過為逾期人員偽造虛假證明、反復惡意投訴金融機構(gòu)等手段，逼迫金融機構(gòu)重新協(xié)商還款協(xié)議、騙取金融機構(gòu)減免貸款本息。

以借款人史先生為例，2023年1月起，史先生在網(wǎng)貸平臺陸續(xù)借款4萬元，到期后經(jīng)網(wǎng)貸平臺一年內(nèi)十余次催收仍未償還，征信受到影響，進而更難從其他金融機構(gòu)貸款，急需資金周轉(zhuǎn)的史先生在網(wǎng)上看到廣告后便聯(lián)系了孫某團伙。

為了盡快解決資金困境，史先生便根據(jù)孫某要求，與其簽訂了相關(guān)合同并支付了逾期總金額的10%作為手續(xù)費，約定在一個月內(nèi)，將史先生的債務(wù)處理為停息延期兩年。后團伙成員冒充史先生與金融機構(gòu)溝通，以家庭成員身患重大疾病致貧、目前無收入等原因要求金融機構(gòu)將原逾期欠款停息延期，并在15天內(nèi)反復惡意投訴金融機構(gòu)，逼迫金融機構(gòu)與之重新協(xié)商。

孫某團伙偽造的困難證明。 上海市公安局供圖

與此同時，孫某團伙偽造了史先生居住地村委會開具的低收入人員證明等虛假材料。利用這些材料，孫某團伙詐騙金融機構(gòu)與史先生重新協(xié)商還款，減免了近一萬元的利息，并延長還款時間兩年。

據(jù)查證，孫某團伙共偽造了90余名信用卡、網(wǎng)貸逾期人員的各類證明材料，從中非法牟利50余萬元，造成金融機構(gòu)100余萬元的直接經(jīng)濟損失。目前，孫某等5名犯罪嫌疑人已被警方依法采取刑事強制措施，案件在進一步偵辦中。

3個月內(nèi)開設(shè)百余家網(wǎng)店，每家刷單1500單騙保

日前，上海市公安局經(jīng)偵總隊指導上海市公安局黃浦分局，成功偵破一起虛構(gòu)交易騙取退貨運費險理賠款的保險詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人13名，涉案金額300余萬元。

2025年1月，上海市一保險公司通過“藍鯨”護企工作站向警方報案稱，該公司理賠的部分退貨運費險的物流信息與交易訂單的下單人員、下單地址和退貨時間等信息完全不符，有些訂單的退貨時間甚至遠早于收貨時間，且這些異常訂單主要集中在幾家網(wǎng)店，懷疑被騙保。

犯罪嫌疑人騙取退貨運費險理賠截屏。 上海市公安局供圖

接報后，警方調(diào)取了相關(guān)理賠訂單的全部材料，發(fā)現(xiàn)這些網(wǎng)店剛注冊成功就立即獲得了百余筆訂單，且相關(guān)訂單全部都是從偏遠地區(qū)下單并退貨。在獲取了保險公司退貨運費賠償后，這些網(wǎng)店即沉沒擱淺，而這些發(fā)貨退貨的物流單據(jù)均為偽造，與實際不符，警方判斷其中有保險詐騙犯罪嫌疑，隨即開展立案偵查。

經(jīng)查，犯罪嫌疑人汪某利用開設(shè)的網(wǎng)店賬號，伙同彭某、陳某等人，以虛構(gòu)交易的形式騙取退貨運費險理賠款。為規(guī)避風險，犯罪嫌疑人通過不斷注冊、注銷網(wǎng)店的方式，3個月內(nèi)開設(shè)了百余家網(wǎng)店，每家店鋪平均刷單1500單，每單運費理賠款在20元左右。

其間，由汪某墊付相關(guān)下單資金，由彭某、陳某等12人批量下單購買小額商品，由于保險公司的退貨運費險賠償金額是根據(jù)物流距離計算的，距離越遠、理賠金額越高，汪某等人便將虛假交易的收貨地址設(shè)定為偏遠地區(qū)，在店鋪未實際發(fā)貨的情況下即虛假申請退貨，通過偽造發(fā)貨和退貨的物流單據(jù)，騙取保險公司的退運費險理賠款300余萬元，兌換成虛擬幣后進行分贓，涉嫌保險詐騙。

在查清該團伙犯罪事實后，經(jīng)偵總隊會同黃浦分局分波次開展收網(wǎng)行動，至4月底先后將汪某、彭某、陳某等13名犯罪嫌疑人抓獲歸案。目前，汪某等5名犯罪嫌疑人因涉嫌保險詐騙罪已被檢察機關(guān)依法批準逮捕，其余8名犯罪嫌疑人已被警方依法采取刑事強制措施，案件在進一步偵辦中。