江蘇證監(jiān)局一日內(nèi)要求蘇南3家農(nóng)商行整改其基金銷售業(yè)務(wù)。

6月27日，江蘇證監(jiān)局披露，就基金銷售業(yè)務(wù)，對(duì)江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（江陰銀行，002807.SZ）、無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“無(wú)錫農(nóng)商行”）采取出具警示函監(jiān)管措施，對(duì)江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“江南農(nóng)商行”）采取責(zé)令改正措施。上述銀行應(yīng)對(duì)上述問(wèn)題進(jìn)行整改，并于收到?jīng)Q定之日起30天內(nèi)向江蘇證監(jiān)局提交書(shū)面整改報(bào)告，江蘇證監(jiān)局將視情況進(jìn)行檢查驗(yàn)收。決定的落款日期均為6月23日。

澎湃新聞梳理發(fā)現(xiàn)，江蘇證監(jiān)局對(duì)上述3家農(nóng)商行基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，其基金銷售業(yè)務(wù)的問(wèn)題主要集中在制度建設(shè)、業(yè)務(wù)規(guī)范、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理、信息報(bào)送等方面。

具體看，江陰銀行制度建設(shè)方面，未建立關(guān)于投資人信息安全及權(quán)益保障等的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制；內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理方面，現(xiàn)有制度未對(duì)代銷基金業(yè)務(wù)產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會(huì)或者專門(mén)小組予以明確，由授信審查委員會(huì)代為履職，成員未包括合規(guī)人員；部分從事基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)的人員未取得基金從業(yè)資格；未將投資人長(zhǎng)期投資收益等納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系；未審慎評(píng)估基金銷售業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)之間可能存在的利益沖突，并完善利益沖突防范機(jī)制。同時(shí)，在信息報(bào)送方面，反洗錢(qián)報(bào)備落實(shí)不到位。

無(wú)錫農(nóng)商行在制度建設(shè)方面，有關(guān)基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)制度未根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際及時(shí)更新；業(yè)務(wù)規(guī)范方面，未充分了解引入銷售公募基金產(chǎn)品的投資范圍、投資策略等，未對(duì)代銷產(chǎn)品開(kāi)展科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)部分代銷基金產(chǎn)品開(kāi)展宣傳推介過(guò)程中，未通過(guò)專門(mén)的技術(shù)系統(tǒng)加強(qiáng)統(tǒng)一管理，實(shí)施留痕和監(jiān)控；個(gè)別基金銷售網(wǎng)點(diǎn)未置備基金銷售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。在內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理方面，無(wú)錫農(nóng)商行合規(guī)風(fēng)控人員未對(duì)新引入代銷產(chǎn)品及其管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)審查；未將投資人長(zhǎng)期投資收益等納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系；負(fù)責(zé)對(duì)代銷基金業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)品實(shí)行準(zhǔn)入審批的委員會(huì)成員中未包括合規(guī)人員；未審慎評(píng)估基金銷售業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)之間可能存在的利益沖突，并完善利益沖突防范機(jī)制。信息報(bào)送方面，未按規(guī)定報(bào)送基金銷售業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人任職備案材料；未按規(guī)定報(bào)送基金銷售業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人離任審查報(bào)告；反洗錢(qián)報(bào)備落實(shí)不到位。

江南農(nóng)商行在制度建設(shè)方面，未就基金銷售產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、方法、流程等建立評(píng)定制度；未建立健全關(guān)于投資人信息安全及權(quán)益保障等的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制。業(yè)務(wù)規(guī)范方面，代銷基金的宣傳內(nèi)容未經(jīng)公司合規(guī)審核；未充分了解引入銷售公募基金產(chǎn)品的投資范圍、投資策略等，未對(duì)代銷產(chǎn)品開(kāi)展科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理方面，江南農(nóng)商行部分從事基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)的人員未取得基金從業(yè)資格；未將投資人長(zhǎng)期投資收益等納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系；合規(guī)風(fēng)控人員未對(duì)新銷售公募基金產(chǎn)品進(jìn)行合規(guī)審查，并出具合規(guī)審查意見(jiàn)；未設(shè)立產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會(huì)或者專門(mén)小組；未審慎評(píng)估基金銷售業(yè)務(wù)與公司其他業(yè)務(wù)之間可能存在的利益沖突，并完善利益沖突防范機(jī)制。信息報(bào)送方面，未按規(guī)定報(bào)送基金銷售業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人任職備案材料；未按規(guī)定報(bào)送基金銷售業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人離任審查報(bào)告；反洗錢(qián)報(bào)備落實(shí)不到位。

值得一提的是，上述3家銀行均為蘇南地區(qū)農(nóng)商行。此前，蘇南部分農(nóng)商行曾因債券交易問(wèn)題被中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)（下稱“交易商協(xié)會(huì)”）予以自律處分。比如，2024年12月，交易商協(xié)會(huì)公告，近期，交易商協(xié)會(huì)已查實(shí)常熟銀行、江南農(nóng)商行、昆山農(nóng)商行、蘇農(nóng)銀行債券交易內(nèi)控管理不健全，對(duì)交易員激勵(lì)過(guò)度，導(dǎo)致部分交易員交易行為扭曲，通過(guò)集中資金優(yōu)勢(shì)連續(xù)買(mǎi)賣(mài)、自買(mǎi)自賣(mài)和頻繁報(bào)價(jià)撤價(jià)誘導(dǎo)交易等方式影響債券價(jià)格，部分交易涉及利益輸送。交易商協(xié)會(huì)將根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)以及自律規(guī)則予以自律處分并移送相關(guān)部門(mén)。