中國銀發(fā)經濟存在一個頗讓人困惑的悖論性現象：

一方面，銀發(fā)經濟看起來很美，卻很難落地成相應的真金白銀。

2024年中國60歲及以上人口達3.1億人（接近美國總人口，相當于6個韓國人口），占總人口22.0%。其中，65歲及以上人口達2.2億人，占比15.6%（國家統(tǒng)計局數據）。理論上，如此龐大的人口規(guī)模足以支撐起一個龐大的市場。然而，《中國銀發(fā)經濟報告2024》顯示，2024年中國銀發(fā)經濟規(guī)模為7萬億元左右，僅約占GDP的6%。

雖然總量高于日本，但在GDP中的占比卻遠低于日本。截至2024年9月15日，日本65歲以上老年人口為3625萬人，占總人口的29.3%（日本總務省數據）；而日本“銀發(fā)族”則是第一消費支柱，銀發(fā)消費占全國家庭消費總額比例從1990年的24.6%提高到2023年的47.1%（《中國銀發(fā)經濟報告2024》）；日本內閣府及瑞穗實業(yè)銀行預測，2025年日本銀發(fā)經濟規(guī)模將突破 100萬億日元（約合人民幣4.9萬億元），占GDP比重約為16.7%。

在中日占比差距背后，截至2022年底，全國養(yǎng)老機構入住率不足50%，不少養(yǎng)老機構持續(xù)處于虧損狀態(tài)（《2022年民政事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》）。一些企業(yè)和資本想入局銀發(fā)經濟卻無從下手。

另一方面，老人消費動力看似不足，卻又成為超低價旅游、保健品欺詐、虛假養(yǎng)老項目和偽科技投資等金融騙局的重災區(qū)。

銀發(fā)經濟被不法分子異化為銀發(fā)陷阱。以山嶼海集團詐騙案為例，該公司針對老年人既想讓錢生錢，又渴望高質量的晚年生活的心理訴求，以賣“候鳥式旅居”為名，大搞資本游戲，承諾8%—12%的年化收益，行龐氏騙局之實。其旗下山

嶼海股份曾掛牌新三板，被稱為中國“候鳥式旅居第一股”。隨著其資金鏈出現問題，并被警方以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查，涉案的40億養(yǎng)老錢恐將灰飛煙滅。

而類似這樣的事件層出不窮。國家市場監(jiān)督管理總局數據顯示，2024年全國共查處養(yǎng)老詐騙案件5.7萬起。貌似缺乏消費欲和消費力的老年人，卻被非法之徒打開了“消費”的口子！

銀發(fā)經濟的破局需要跳出滿足基本生存的思維定式，打破把老年人視為“負擔人口”的陳舊敘事，推動銀發(fā)經濟從“養(yǎng)老”切換到“煥發(fā)”新范式，讓老年人從被動贍養(yǎng)轉向主動消費，從生存型養(yǎng)老轉向追求生命質量的價值再造，挖掘其作為“生命價值創(chuàng)造者”的潛能。