健康險(xiǎn)公司親自下場(chǎng)設(shè)立健康管理公司了。

9月17日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的批復(fù)文件顯示，同意中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司運(yùn)用自有資金2億元人民幣投資設(shè)立人保健康管理有限公司，持股比例100%。

金融監(jiān)管總局要求，人保健康在投資設(shè)立人保健康管理有限公司及其后續(xù)經(jīng)營(yíng)管理過程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，建立并完善與人保健康管理有限公司的風(fēng)險(xiǎn)隔離、關(guān)聯(lián)交易管理等制度，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)傳染和利益沖突。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)有效履行股東職責(zé)，督促人保健康管理有限公司建立健全公司治理，持續(xù)完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

2023年，金融監(jiān)管總局在官網(wǎng)留言答復(fù)中曾表示，健康保險(xiǎn)與健康管理具有天然的契合度，保險(xiǎn)公司提供健康管理服務(wù)，通過預(yù)防疾病發(fā)生、控制疾病發(fā)展、促進(jìn)疾病康復(fù)，可以降低疾病發(fā)生率、提升健康水平，豐富健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)涵，促進(jìn)健康服務(wù)資源的合理使用，優(yōu)化健康服務(wù)資源的配置與整合。下一步，金融監(jiān)管總局將支持保險(xiǎn)行業(yè)不斷提高專業(yè)能力，在推動(dòng)健康保險(xiǎn)與健康管理更好融合發(fā)展的同時(shí)，積極研究拓寬可結(jié)合健康管理服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍的可行性和路徑。

專業(yè)健康險(xiǎn)公司全資設(shè)立健康服務(wù)公司，或是一種新的可行性路徑探索實(shí)踐。

其實(shí)，市場(chǎng)上的健康管理公司并不少，也有保險(xiǎn)公司早早進(jìn)行了相應(yīng)的實(shí)踐，但并未見健康險(xiǎn)公司直接持股且全資設(shè)立一家健康服務(wù)公司。有健康險(xiǎn)公司管理層人士對(duì)澎湃新聞表示，健康管理公司與一般金融機(jī)構(gòu)相比，靈活度會(huì)更大一些。

但也有人擔(dān)憂，一些近年來活躍于市場(chǎng)的第三方健康管理公司，相關(guān)業(yè)務(wù)后續(xù)是否會(huì)因此受到?jīng)_擊。這些公司往往在保險(xiǎn)公司、健康服務(wù)公司、藥械公司之間充當(dāng)了紐帶作用。

就人保健康而言，該公司明確表示，作為國(guó)內(nèi)第一家專業(yè)健康保險(xiǎn)公司，人保健康將健康管理作為經(jīng)營(yíng)特色，把健管服務(wù)作為產(chǎn)品組件，積極搭建“醫(yī)、藥、康、護(hù)、健、險(xiǎn)”大健康生態(tài)體系。對(duì)于健康服務(wù)，人保健康也花了不少心血，包括在統(tǒng)一健管平臺(tái)上線健康管理“產(chǎn)品超市”功能，提升就醫(yī)服務(wù)和健康管理的便利性和可及性，持續(xù)優(yōu)化“健康保險(xiǎn)+健康管理”產(chǎn)品服務(wù)供給，為企業(yè)提供“健康保障+健康管理”一攬子綜合健康保障服務(wù)等。

對(duì)于健康險(xiǎn)公司來說，傳統(tǒng)保險(xiǎn)的“事后補(bǔ)償”機(jī)制已無法滿足當(dāng)下需求，如何向“事前事中”的健康服務(wù)轉(zhuǎn)變、從“保健康人”向“保人健康”轉(zhuǎn)變才是更優(yōu)之舉。在產(chǎn)品端，健康險(xiǎn)也在打破傳統(tǒng)意義上只承保健康人的限制，越來越多的公司開始研發(fā)銷售帶病體保險(xiǎn)產(chǎn)品。

在監(jiān)管上，新修訂的《健康保險(xiǎn)管理辦法》（下稱《辦法》）單設(shè)了一章“健康管理服務(wù)與合作”，用較大篇幅明確了健康險(xiǎn)的健康管理服務(wù)合作相關(guān)事項(xiàng)。其中規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以將健康保險(xiǎn)產(chǎn)品與健康管理服務(wù)相結(jié)合，提供健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和干預(yù)、疾病預(yù)防、健康體檢、健康咨詢、健康維護(hù)、慢性病管理、養(yǎng)生保健等服務(wù)，降低健康風(fēng)險(xiǎn)，減少疾病損失。

《辦法》還明確，保險(xiǎn)公司開展健康管理服務(wù)的，有關(guān)健康管理服務(wù)內(nèi)容可以在保險(xiǎn)合同條款中列明，也可以另行簽訂健康管理服務(wù)合同。健康保險(xiǎn)產(chǎn)品提供健康管理服務(wù)，其分?jǐn)偟某杀静坏贸^凈保險(xiǎn)費(fèi)的20%。

有保險(xiǎn)公司總精算師告訴澎湃新聞，雖然有20%的保費(fèi)可以用來提供健康管理服務(wù)，但實(shí)踐效果不算理想?！耙?yàn)楹贤胁恍枰魇窘】倒芾矸?wù)價(jià)格，但有發(fā)生率考慮，使用率不太高?！?/p>

2020年9月，原銀保監(jiān)會(huì)也曾下發(fā)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司健康管理服務(wù)的通知》，明確健康管理服務(wù)的概念和目的，提出健康管理服務(wù)應(yīng)遵循的原則和要求，并完善健康管理服務(wù)的運(yùn)行規(guī)則，強(qiáng)化健康管理服務(wù)的監(jiān)督管理。

其中，通知明確保險(xiǎn)公司提供的健康管理服務(wù)，是指對(duì)客戶健康進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析和評(píng)估，對(duì)健康危險(xiǎn)因素進(jìn)行干預(yù)，控制疾病發(fā)生、發(fā)展，保持健康狀態(tài)的行為，包括健康體檢、健康咨詢、健康促進(jìn)、疾病預(yù)防、慢病管理、就醫(yī)服務(wù)、康復(fù)護(hù)理等。

有健康險(xiǎn)公司高管此前接受澎湃新聞采訪時(shí)表示，健康管理服務(wù)已發(fā)展多年，但客戶感知度不強(qiáng)。究其原因，一方面是客戶的認(rèn)知不強(qiáng)，另一方面是健康管理提供方的深度不夠。隨著經(jīng)濟(jì)水平的提升，老百姓對(duì)健康的認(rèn)知和需求也在不斷提升，如果還停留在“管住嘴、邁開腿、多喝水”的健康管理上，肯定是不能滿足需求的。

也有行業(yè)人士向澎湃新聞表示，健康險(xiǎn)公司設(shè)立健康管理公司，也可以看作是保險(xiǎn)集團(tuán)補(bǔ)齊它的拼圖。以前委托外部進(jìn)行的業(yè)務(wù)，經(jīng)過多年業(yè)務(wù)發(fā)展，現(xiàn)在覺得自己有能力去做。

“但相關(guān)業(yè)務(wù)這么多年一直委托外部做是有原因的，因?yàn)檫@些能力的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要各種成本。在實(shí)際操作過程當(dāng)中，自己去做，成本也不一定真的會(huì)下來。另外，健康管理公司有牌照的稀缺性嗎？我感覺并沒有?！鄙鲜鋈耸空f道。

在人保健康管理有限公司獲批之前，亦有健康險(xiǎn)公司在健康管理公司上發(fā)力。例如，中國(guó)太保推出了醫(yī)療健康服務(wù)品牌太醫(yī)管家，旨在將健康管理服務(wù)融入更多日常生活場(chǎng)景，推動(dòng)優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的普及。

據(jù)澎湃新聞了解，在管理上，太醫(yī)管家同樣由中國(guó)太保旗下專業(yè)健康險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人管理。不過，在股權(quán)方面，太醫(yī)管家背后的主體為上海杉泰健康科技有限公司，該公司的股權(quán)較為多元化，第一大股東為中國(guó)太保持股59.96%的私募基金，太保壽險(xiǎn)、紅杉資本、上海國(guó)際集團(tuán)、三井住友海上火災(zāi)保險(xiǎn)株式會(huì)社等亦有持股，但太平洋健康險(xiǎn)并未直接持股。

此外，原保監(jiān)會(huì)曾于2017年批復(fù)同意中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司全資設(shè)立太平洋醫(yī)療健康管理有限公司。該公司更多聚焦康復(fù)醫(yī)療和健康管理，在業(yè)務(wù)上也更多配合中國(guó)太保的康養(yǎng)社區(qū)落地。從經(jīng)營(yíng)范圍看，太平洋醫(yī)療健康管理有限公司涉及健康管理相關(guān)的內(nèi)容包括：遠(yuǎn)程健康管理服務(wù)、醫(yī)院管理、健康咨詢服務(wù)（不含診療服務(wù)）、養(yǎng)生保健服務(wù)（非醫(yī)療）、中醫(yī)養(yǎng)生保健服務(wù)（非醫(yī)療）等。

以“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”為戰(zhàn)略布局的中國(guó)平安，則擁有平安好醫(yī)生（1833.HK）、北大醫(yī)療集團(tuán)等平臺(tái)。這也意味著，中國(guó)平安旗下的平安健康險(xiǎn)，在資源協(xié)同方面能夠借助集團(tuán)自有醫(yī)院和合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)，將線上問診、線下就醫(yī)與日常健康管理結(jié)合起來，為客戶提供慢病隨訪、健康干預(yù)等長(zhǎng)期管理支持。