11月28日

中國(guó)人民銀行官網(wǎng)發(fā)布

《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

（下稱《管理辦法》）

強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)基于風(fēng)險(xiǎn)開展客戶盡職調(diào)查

把握好洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化金融服務(wù)的平衡

其中，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定取消，與此前的征求意見稿保持了一致。根據(jù)新規(guī)，取款時(shí)，銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況來決定是否要“多問幾句”：出現(xiàn)較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行“強(qiáng)化調(diào)查”了解資金來源和用途；對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)情形，則采取簡(jiǎn)化措施。

《管理辦法》圍繞“基于風(fēng)險(xiǎn)”的核心原則，要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況開展客戶盡職調(diào)查，避免采取與洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不匹配的措施，平衡好洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系。

《管理辦法》推出的一大背景是，在日常生活和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，單位和個(gè)人往往希望各類金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)盡可能快捷，客戶盡職調(diào)查等工作越“無感”越好。但在電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪高發(fā)且手段不斷迭代升級(jí)的背景下，一味追求便利往往會(huì)削弱資金安全；反之，要實(shí)現(xiàn)更高程度的安全，就需要在一定范圍內(nèi)容忍不便。

舉個(gè)例子更明白：

場(chǎng)景一

張大爺每月15日雷打不動(dòng)去銀行取3000元養(yǎng)老金。按新規(guī)，這類收入來源清晰、交易穩(wěn)定的客戶，銀行只需核對(duì)身份證，連資金用途都不用問，直接辦！

場(chǎng)景二

李阿姨在菜市場(chǎng)擺攤二十年，每天存貨款、交租金流水清清楚楚。她存取小額資金，銀行也不會(huì)多費(fèi)口舌。

場(chǎng)景三

大學(xué)生小王賬戶突然收到七八筆跨省轉(zhuǎn)賬，當(dāng)天又集中轉(zhuǎn)出十幾萬。這種異常交易，銀行必須啟動(dòng)“強(qiáng)化調(diào)查”，查清資金來源和去向——該嚴(yán)就得嚴(yán)！

這項(xiàng)新規(guī)真正做到了“安全”與“便利”的平衡。它既筑牢了金融安全防線，又避免過度干預(yù)老百姓的正常金融活動(dòng)。

配合金融機(jī)構(gòu)的合理盡職調(diào)查，是每個(gè)公民的責(zé)任。只要資金往來干凈透明，新規(guī)應(yīng)該讓辦事更順暢，而不是更麻煩。

來   源：央視新聞、新華社