江蘇東?？h一農(nóng)民合作社因違規(guī)資金拆借等原因被警方調(diào)查，法人代表目前已經(jīng)被控制。

事情發(fā)端于今年4月，連云港市東海縣不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)村民陸續(xù)發(fā)現(xiàn)，位于青湖鎮(zhèn)的“東?？h順大專業(yè)合作社”的存款無法取出，每家每戶涉及數(shù)萬元到上百萬不等。

順大專業(yè)合作社。   本組圖片均為合作社成員提供

順大專業(yè)合作社在當(dāng)?shù)卮嬖诙嗄辍Ｆ髽I(yè)信用信息顯示，其設(shè)立的名義原本與“小麥”有關(guān)，于2013年成立，經(jīng)營范圍為小麥種植相關(guān)，如采購生產(chǎn)資料，引進(jìn)技術(shù)、品種等。

但當(dāng)?shù)卮迕窀嬖V澎湃新聞（www.loaarchitects.com.cn）記者，順大合作社實(shí)際只經(jīng)營存貸業(yè)務(wù)，其存款利息高于銀行，為年息1分。近年來，該合作社通過到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)村莊發(fā)宣傳單、存款送些米油糧面等方式吸引儲(chǔ)戶存款。此吸儲(chǔ)行為最早可溯至2013年初。

農(nóng)民合作社是農(nóng)村村民自愿聯(lián)合和民主管理的一種互助性經(jīng)濟(jì)組織，按其功能，可分為兩類，一種是與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)直接相關(guān)，由當(dāng)?shù)剞r(nóng)村農(nóng)業(yè)局進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，另一類是成員內(nèi)部進(jìn)行資金互助的，由地方金融辦監(jiān)管。

江蘇連云港市東?？h金融辦、東?？h農(nóng)村農(nóng)業(yè)局相關(guān)負(fù)責(zé)人向澎湃新聞（www.loaarchitects.com.cn）表示，此次涉事的東海順大專業(yè)合作社，屬于違規(guī)經(jīng)營，“掛著小麥種植的名頭，實(shí)資金拆借之實(shí)，從而避過監(jiān)管”。目前，案件已經(jīng)移交給警方辦理。

不過，農(nóng)民合作社違規(guī)進(jìn)行資金拆借某種程度上也滿足了農(nóng)民的現(xiàn)實(shí)需求?！耙环矫?，東海當(dāng)?shù)乩习傩沼虚e錢，卻無更好的除銀行之外的理財(cái)渠道；另一方面，這些合作社服務(wù)的客戶，如當(dāng)?shù)剞r(nóng)民等，確也面臨貸款難的問題?！鄙鲜鱿嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

改了門市和招牌

暫不清楚東?？h順大合作社何時(shí)開始進(jìn)行違規(guī)借貸的，工商信息顯示其2013年注冊(cè)成立。澎湃新聞采訪到的儲(chǔ)戶中，最早可溯至2013年初。

其在市場(chǎng)監(jiān)督管理局登中的經(jīng)營范圍大致為：小麥種植相關(guān)，組織采購成員種植小麥進(jìn)行的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料，引進(jìn)新技術(shù)，開展與小麥種植相關(guān)的技術(shù)培訓(xùn)、交流和信息咨詢等。

但據(jù)多位村民表示，多年來順大合作社在當(dāng)?shù)亟巧缤y行，并不涉及任何小麥種植業(yè)務(wù)，實(shí)際進(jìn)行的是資金存貸業(yè)務(wù)，支持隨存隨取。

有村民2013年即開始在順大存錢，“剛開始不敢，只存了1萬，半年過后，后來感覺沒問題，可以正常存取款，開始往里多存點(diǎn)?！边@些年來，儲(chǔ)戶來自東?？h不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)村民，大多為一年一存，以便取出利息使用。存款金額從9萬元到上百萬不等。

今年4月，當(dāng)?shù)貍鞒鱿ⅲ槾蠛献魃缛〔怀鲥X。

不久后，據(jù)當(dāng)?shù)卮迕窠榻B，順大合作社就改了門市和招牌。原來門面招牌為順大專業(yè)合作社，位于鎮(zhèn)街商貿(mào)城邊上，非常醒目，門玻璃上貼著大大的紅字——“入股自愿、存取自由”等，出事后，門面搬到較為隱蔽的街道里面，招牌也變成了“順大農(nóng)資服務(wù)部”。

村民介紹，順大合作社利息高，經(jīng)常開車到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)村里宣傳，每次存錢會(huì)送些小禮品，如糧油米面、水杯、電飯煲等，因此吸引了不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)村民來此存錢。

村民介紹，其存款利息為年息1分左右，而銀行為兩厘，即一萬塊一年能拿利息1200元，存銀行只能拿200元。

多位村民出示了“存款憑據(jù)”，抬頭為順大專業(yè)合作社社員股金憑證，上面顯示，年利率3.5%，股金紅利8.5%。

出事后，順大合作社換了地點(diǎn)和招牌。

官方：違規(guī)經(jīng)營

東?？h金融辦及農(nóng)村農(nóng)業(yè)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，農(nóng)民合作社分為兩類，一類與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)相關(guān)，由當(dāng)?shù)剞r(nóng)村農(nóng)業(yè)局進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和扶持；另一類是成員內(nèi)部進(jìn)行資金互助的，2018年以后轉(zhuǎn)籍至工商注冊(cè)，由地方金融辦監(jiān)管，成立之初即要經(jīng)過金融辦層層審批，一般以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)一家。

上述金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，東?？h共有14家正規(guī)的農(nóng)村資金互助合作社，而順大合作社并不在這14家名單內(nèi)，屬于違規(guī)經(jīng)營，甚至是違法經(jīng)營，“以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的合作社成立，實(shí)施資金互助之實(shí)，與每一個(gè)監(jiān)管方擦肩而過”。

“對(duì)金融辦來講，尷尬在于，這種合作社注冊(cè)成立在工商局，指導(dǎo)方在農(nóng)村農(nóng)業(yè)局，我們都不知道它何時(shí)存在的?！痹撓嚓P(guān)負(fù)責(zé)人也向相關(guān)部門了解過，市監(jiān)部門僅負(fù)責(zé)打擊虛假宣傳，農(nóng)村農(nóng)業(yè)局只是業(yè)務(wù)指導(dǎo)方，并無執(zhí)法權(quán)，“這種違規(guī)經(jīng)營的合作社基本屬于監(jiān)管盲區(qū)”。

東?？h農(nóng)村農(nóng)業(yè)局鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展科相關(guān)負(fù)責(zé)人同樣表示，《農(nóng)民專業(yè)合作社法》中鼓勵(lì)成員內(nèi)部之間開展資金互助業(yè)務(wù)，這種違規(guī)經(jīng)營合作社就是利用這一條，“鉆了政策漏洞”，“掛羊頭賣狗肉，超范圍經(jīng)營，但沒辦法明確監(jiān)管方”。

正規(guī)的農(nóng)民資金互助合作社，上述金融辦人士介紹，相較于銀行限制較多，如：只能面對(duì)特定對(duì)象——同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)同社的內(nèi)部成員，吸收的并非存款而是成員入股股金，每年只能吸收兩次入股，年底分紅，全省建立計(jì)算機(jī)監(jiān)管系統(tǒng)統(tǒng)一監(jiān)管等。

據(jù)2016年頒發(fā)的《江蘇省農(nóng)民資金互助合作社監(jiān)管工作指引（試行）》，農(nóng)民資金互助社主設(shè)立人為本省專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，其他自愿入股成員，既可是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，也可以是自然人，但需與主設(shè)立人處于同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)（涉農(nóng)街道）、且存在生產(chǎn)協(xié)作、貿(mào)易關(guān)系。

這種資金互助社，成員入股必須以貨幣出資，可以向成員發(fā)放互助金、為成員提供購買國債等代理業(yè)務(wù)等；但不得向非成員發(fā)放互助金、吸收或變相吸收公眾資金等；經(jīng)營地域范圍僅限于其所在的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、涉農(nóng)街道），不得跨地域經(jīng)營。

但這類違規(guī)經(jīng)營的合作社，并不是面向成員內(nèi)部，而是面向社會(huì)吸收存款，“只要把錢交過來，就變成它的成員了。”

上述人士稱，過去對(duì)農(nóng)民合作社管的較松，一般來說拿著登記材料就可以注冊(cè)成立，不要求相關(guān)部門前置審批，“全縣2000多家合作社，誰也不敢說都是合法經(jīng)營的，還有很多‘僵尸社’、‘死亡社’等，我們想要排查，但是市場(chǎng)監(jiān)管部門不太配合?！?/p>

上述人士向澎湃新聞確認(rèn)，順大合作社因投資房地產(chǎn)導(dǎo)致資金回款出現(xiàn)問題，目前警方已經(jīng)立案調(diào)查。

存款憑證為一張“社員股金憑證”

現(xiàn)實(shí)需求

2016年以來，東?？h金融辦開始聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)管部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)等排查這種違規(guī)合作社，但效果甚微。部分原因源自老百姓不配合，存在僥幸心理“利息高，只要不出事，老百姓就會(huì)覺得挺保險(xiǎn)，不愿意告訴我們。”另一部分原因是現(xiàn)實(shí)需求。

東?？h金融辦及農(nóng)村農(nóng)業(yè)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，東?？h是農(nóng)業(yè)大縣，特色農(nóng)業(yè)較多，另外還有水晶產(chǎn)業(yè)。一方面老百姓手里有閑錢，卻無銀行外更好的理財(cái)渠道。另一方面農(nóng)村短期貸款需求較多，貸款難問題依然沒有解決。

“實(shí)事求是講，正規(guī)的資金互助合作社貸款（下款）沒那么快，（貸款）也沒那么容易，需要擔(dān)保等”。該金融辦人士坦言。

上述人士稱，違規(guī)經(jīng)營這種資金拆借合作社的，多是當(dāng)?shù)赜绣X、“也有些門路”的人。這些合作社資金投放利息遠(yuǎn)低于市場(chǎng)高息借款，一般在一分五左右，而地下錢莊利息可能達(dá)到兩分、三分。

“不能一下子就用強(qiáng)制手段全部關(guān)了，可能引發(fā)擠兌。而且有些（違規(guī)合作社）存貸比其實(shí)是較好的?！贝尜J比是指貸款總額與存款總額的比率。當(dāng)?shù)亟鹑谵k采取的整治方式是，聯(lián)合鄉(xiāng)鎮(zhèn)、公安等對(duì)原有的違規(guī)合作社進(jìn)行排查清理，“要求他們不再新增存款，同時(shí)在一定時(shí)間內(nèi)把吸收的存款一點(diǎn)點(diǎn)退回?！?/p>

解決好這些現(xiàn)有隱患之后，針對(duì)現(xiàn)實(shí)需求，“可能會(huì)進(jìn)一步打開口子，優(yōu)化正規(guī)資金互助社的存貸業(yè)務(wù)。”當(dāng)?shù)亟鹑谵k表示。